Positiivne Register ehk koputus laenuvõtja südametunnistusele

kolmapäev september 21, 2016

Äsja loodud Positiivne Register, mis kogub eraisikute andmeid laenuvõtmiste kohta tekitab paljudes vastakaid arvamusi. Kas, miks ja milleks seda vaja on selgitab TF Bank Eesti klienditeeninduse juht Margit Munski.

Mis on Positiivne Register?

Positiivne Register on andmevahetussüsteem, mille kaudu saavad registri liikmeks olevad laenupakkujad vahetada omavahel laenuvõtjate andmeid. Andmed mida vahetatakse, on laenukohustuste kohta ning neid saab vahetada vaid juhul, kui laenuvõtja on selleks nõusoleku andnud.

Kellele seda vaja on? Miks Positiivne Register loodi?

See loodi klientide enda heaolu nimel ennekõike. Lõppeesmärgiks on muuta laenamine vastutustundlikumaks ning vähendada selliseid laene, mis lõpuks laenajal üle jõu käivad. Laenuandjad vahetavad omavahel infot inimese maksevõime ja maksekäitumise osas. Laenuandmine ei muutu kuidagi raskemaks, pigem vastupidi – inimene ei pea enam erinevatele laenuandjatele erinevaid andmeid ise paberil viima või meiliga saatma. Ning see aitab vähendada olukordi, kus inimesed võtavad endale kohustusi, mida nad lõpuks täita ei suuda.

Milliseid andmeid Positiivsest Registrist leida võib?

Andmed, mida vahetatakse, puudutavad laenu ja inimese maksekäitumist: lepingu number, summa, jääk, tähtaeg, laenuliik ning tagasimakseid – maksegraafik ja 7 päeva üle tähtaja hilinenud maksete summa.

Kuidas andmed Positiivsesse Registrisse jõuavad?

Enne laenuvõtmist küsitakse kliendilt, kas ta on nõus oma andmeid jagama. Kui on, kannab laenuandja andmed registrisse.

Kas neid andmeid näeb ka võõras inimene? Näiteks Googeldades?

Ei, kindlasti ei näe neid võõras inimene googeldades. Reaalset andmekogu ei eksisteeri, vaid toimub reaalajas andmevahetus: „Eraisiku andmete vahetamine toimub turvalisel viisil riigi infovahetussüsteemi X-tee kaudu, minimaalses mahus ja ainult inimese nõusoleku põhjal. Nõusoleku küsimine toimub laenutaotluse esitamise ajal. Andmete kasutamisel ja töötlemisel arvestatakse kõikide isikuandmete kaitse regulatsioonidega.

Kas ma saan keelduda sellest, et mu andmed sinna läheksid kui laenu taotlen?

Jah, saab küll. Kuid sel juhul tuleb kliendil esitada kindlasti laenutaotluse edasimenetlemiseks enda kõikide arvelduskontode väljavõtted, et pank saaks hinnata kliendi krediidivõimelisust ilma päringut

tegemata.

Miks suured pangad Positiivsesse Registrisse ei kuulu?

Eks seda tuleb esmalt küsida suurtelt pankadelt endilt. Meie peame hetkel oluliseks seda, et laenuandmine toimuks vastutustundlikult, kuid siin on tähtis roll mõlemal osapoolel – nii andjad kui võtjal. Positiivne Register ei ole loomulikult mingi imerohi, kuid see on üks suur ja tähtis samm parema finantskultuuri poole.

Positiivsesse Registrisse kuuluvad:

AS LHV Pank
Bigbank AS
TF Bank AB
AS Inbank
AS LHV Finance
Bondora AS
BB Finance OÜ
Creditstar Group AS
Hüpoteeklaen OÜ
IPF Digital Estonia OÜ
Placet Group OÜ
Svea Finance AS
OÜ Koduliising
Positiivse Registri andmekogusid vahendab Krediidiinfo AS.

Loe ka: TF Bank asutas koos teiste pankade ja krediidiinfoga eraisikute laenuinfo vahetamiseks Positiivse Registri ja Appi! Maksekuupäev läheneb, kuidas raha pole

Blogi kategooriad: Uudised

TF BANK asutas koos teiste pankadega ja Krediidiinfoga eraisikute laenuinfo vahetamiseks Positiivse Registri

teisipäev august 16, 2016

TF Bank koos 11 panga ja litsentseeritud krediidiandjaga ning Krediidiinfoga sõlmisid lepingu eraisikute laenuinfo vahetamiseks reaalajas, et täita seadusest tulenevat tarbija krediidivõimekuse hindamise kohustust.

Positiivne Register on andmevahetussüsteem, mille kaudu registri liikmeks olevad krediteerijad saavad eraisiku nõusolekul vahetada infot tema laenukohustuste kohta. Positiivne Register võimaldab laenuandjal täita seadusest tulenevat vastutustundliku laenamise nõuet ning veenduda inimese võimes täita oma laenukohustust. Laenuklient ei pea enam tooma paberkandjal väljavõtteid teiste laenuandjate juurest ning on paremini kaitstud emotsionaalsete laenuotsuste ja ülelaenamisest tekkivate probleemide eest.

Positiivse Registri asutajad on Krediidiinfo AS koos Eesti pankade: AS LHV Pank, Bigbank AS, TF Bank AB, AS Inbank ja teiste Finantsinspektsiooni litsentseeritud laenuandjatega.

Tänasel asutamiskoosolekul osalenud rahandusminister Sven Sester kiidab algatuse heaks: „Kui halvad laenud jäävad andmata ja tarvilikud laenud saavad antud vähema bürokraatiaga, võidavad sellest nii laenusaajad kui laenuandjad. Positiivse krediidiregistri asutamise mõte on sees ka valitsusliidu leppes, aga kui see eraalgatusena tehtud saab ja lisaks juba liitunutele ka teised olulised krediidiandjad sellega ühinevad, ei pruugi olla tarvidust registri loomist seadusega ette kirjutada,“ ütles minister.

Ka välisriikide kogemus kinnitab, et taoline register lisab laenuklientide jaoks mugavust ja muudab laenuandmeise vastutustundlikumaks, näiteks on selline register olemas Soomes ja Rootsis. Mõnes riigis on see isegi kohustuslik.

Loe täpsemalt Krediidiinfo kodulehelt: http://www.krediidiinfo.ee/index.php?m=74&ny=2016&news=443

Blogi kategooriad: Uudised

Väikses kirjas tingimused peletavad laenuvõtjaid

teisipäev mai 24, 2016

Laenuvõtjate eelistusi laenuandja valikul mõjutavad soodsa intressi kõrval kõige enam erinevate lisatasude puudumine ning võimalus laen ilma lisakuludeta ennetähtaegselt tagastada.

TF Banki tellimusel läbi viidud laenukäitumise uuringust selgus, et laenuandja valikul peavad inimesed traditsiooniliselt kõige olulisemaks madalat intressimäära, mida mainis kolme olulise tingimuse hulgas 58% vastanuist. Madalaid või olematuid lisatasusid tõstis esile 42% ning võrreldes mulluse uuringuga on see näitaja kasvanud kõige enam – 6 protsendipunkti. Kolmandana toodi enim välja võimalust laen ilma lisatasudeta ennetähtaegselt tagasi maksta.

Samas on aastaga pisut kahanenud sellised kriteeriumid nagu laenuandja tuntus ja hea maine ning usaldusväärsuse olulisus, leides mainimist vastavalt 20 ja 31% vastanute hulgast.

TF Bank Eesti kliendisuhete juht Margit Munski: “Tegelikult on need tulemused rõõmustavad ja näitavad, et inimesed ei jookse pimesi tuntud ja suurte kaubamärkide järele, vaid tähtsustavad üha enam seda, millised on laenude tingimused. Loetakse ka nö väikeses kirjas tingimusi ning kõikvõimalikud lisatasud peletavad laenuvõtjaid. Tuleb loota, et see sunnib ka laenuandjaid pingutama ning muutma laenutooteid läbipaistvamaks. Selge hinnastamine tähendab paremat tulemust kliendile.”

Munski sõnul võib reklaamides nähtud ülisoodne intressiprotsent olla vaid pool tõde ning kokkuvõttes võib esmapilgul superdiilina tunduv laenupakkumine hoopis kulukamaks osutuda. Seetõttu on TF Bank teinud ka suure laenuvõrdluse, kus analüüsinud kõigi suuremate laenuandjate väikelaenude tingimusi. Laenuvõrdlusega saad tutvuda SIIN.

Aprillis küsitles Inspired Universal McCanni analüütikaüksus interneti teel 1006 inimest nende laenukäitumise teemadel. Küsitluse valim on esinduslik erinevate sotsiaaldemograafiliste näitajate lõikes. Uuringu tellijaks oli TF Bank.

Loe ka: Parima laenu leidmine on lihtne nagu 1/2 ln((z+1)/(z-1)) ja Krediidikulukuse määr pole lõplik tõde

Blogi kategooriad: Uudised