Vannun käsi rahakotil ehk 35 kasumlikku uusaastalubadust

esmaspäev jaanuar 2, 2017

Jõulud ja aastavahetusepidustused on läbi ning aeg on uueks alguseks, uuteks plaanideks ja lubadusteks. Kui oled kokku lugenud kõik kaotamist vajavad kilod, reisisihtkohad, kodused ja töised eesmärgid, vaata üle ka seis oma rahakotis. Siinkohal on abiks Laenukooli nimekiri uusaastalubadustest, mis aitavad parendada sinu rahalist seisu. Alustades väikestest kuludest ja lõpetades tõsisemate, pikaajaliste finantsplaanidega - siit saab inspiratsiooni igaüks!

Valik lubadusi aastaks 2017:

  1. Võtan hommikukohvi kodust kaasa. Nii säästad igakuiselt olulise summa, kui arvestada, et tass kohvi bensiinijaamast või mujalt kaasa ostes maksab keskmiselt 2€.
  2. Võtan tööle lõuna kaasa. Ära lase eelmise päeva ülejääke raisku ning paki need tööle kaasa.
  3. Loobun pudeliveest ja karastusjookidest. Miks mitte muretseda endale stiilne pudel, et kraanivett või hoopis omatehtud maitsevett või smuutit kaasas kanda?
  4. Loobun snäkkidest ja kiirtoidust. Kiired ampsud on ka kiired väljaminekud.
  5. Teen enne toidupoodi minekut nimekirja. Ette planeerides ei raiska sa lisaks rahale ka toitu.
  6. Kõnnin rohkem. Iga auto- või taksosõit vähem on kasulikum nii sinu rahakotile kui tervisele.
  7. Poodlen vähem, ostan kvaliteetsemaid tooteid. Tarbi põhimõttel "ma pole nii rikas, et osta odavaid asju", kuid jää ikkagi oma võimete piiresse.
  8. Käin harvemini väljas söömas. Kehtib ka koju tellimise kohta. Kindlasti on mõni retsept, mida oled ammu tahtnud proovida.
  9. Panen peenraha kõrvale. Münditaskut venitavad punased sendid on kaval hoiupõrsasse pista. Aasta lõpuks kogunenud summaga saab juba nii mõndagi teha.
  10. Vaatan üle oma teleka-, interneti-, elektri- jt paketid. Kauplemisruumi on alati.
  11. Loobun suitsetamisest. Lisaks suitsupakile kulub raha ka riiete, hammaste ja naha hooldamiseks. Ühtlasi võetakse seda halba harjumust arvesse ka kindlustuse- ja kodulaenupakkumiste koostamisel.
  12. Hakkan trenni tegema. Regulaarne trenn koos tervisliku toitumisega mõjutab sinu praeguseid ja ka tuleviku ravikulusid.
  13. Kasutan sularaha. Miski ei loo väljaminekutest selgemat ja kainestavamat pilti kui reaalse rahaga tasumine. See aitab nii mõnegi kulu kontrolli alla saada.
  14. Enne suuremaid oste uurin turgu. Hindade võrdlemisel tuleb appi internet, lisaks Eestile tasub ka välismaal pakutavat uurida.
  15. Jälgin allahindlushooaegu. Kuna suuremad allahindlused on igal aastal valdavalt samal ajal, siis pole suuremate ostude planeerimine eriti keerukas.
  16. Käin regulaarselt arstikontrollis. Pere-, silma- ja hambaarsti juurest aegajalt läbi astudes ennetad suuremaid raviarveid.
  17. Võtan tasuta kursuseid. Lisaoskused on tööturul alati boonuseks. Tasuta kursuse puhul on kasu seda suurem.
  18. Jagan sõpradega kulusid. Olgu selleks siis ühised õhtusöögid või pikemad sõidud - võimalusi kulude jagamiseks leiab alati.
  19. Tarbin rohkem tasuta meelelahutust. Sotsiaalmeedia ja erinevate portaalide vahendusel leiab nii mõndagi põnevat.
  20. Ostan kasutatud asju. Kõik asjad ei pea uued olema ning tänapäeva kirbukad on tulvil häid leide.
  21. Müün tarbetud asjad. Vaata kodus kriitilise pilguga ringi. Mõni asi on nurgas nii kaua seisnud, et on muutunud silmale nähtamatuks? Vahest see siis juba maha müüa?
  22. Vahetan segistiotsikud vettsäästvate vastu. Rahaline võit võib olla kuni 60%.
  23. Vahetan elektripirnid energiasäästlike LED-pirnide vastu. Väiksemat elektriarvet on alati hea saada.
  24. Alustan kogumist hädaolukordadeks. Iial ei tea, mis võib juhtuda tervise, kodu, auto või muu olulisega.
  25. Hoian oma kuludel silma peal. Abiks on paber ja pliiats, Excel või mobiiliäpp. Nii ei kao siht silme eest.
  26. Loobun krediitkaardist. Krediitkaart, ükskõik kui heade tingimustega, tekitab paratamatult hootisi kõrvalekaldeid seatud eesmärkidest ja eelarvest.
  27. Kasvatan ise toitu. Alustades aknalauast ja lõpetades isikliku aiaga - midagi ise kasvatada saab alati.
  28. Soojustan oma kodu. Niimoodi säästad oluliselt küttekuludelt.
  29. Koostan igakuise eelarve ja pean sellest kinni. Planeeri isegi mitu kuud ette. Mõne väljamineku jaoks on arukas varakult koguma hakata.
  30. Maksan endale palka. Hea säästmise nipp. Peagi avastad, et sinu palk on liiga väike, mis motiveerib sind veelgi oma kulutusi optimeerima.
  31. Hangin lisasissetuleku. Keerulisem, kuid proovimist väärt väljakutse.
  32. Küsin palka juurde. Eks oleneb töökohast, kuid kes sihti ei sea, see märki ei taba.
  33. Refinantseerin oma laenu. Maksetingimused ja -graafik on koostatud põhjusega, aga see võib tekitada ka teatavat mugavustsooni jäämist. Võta pankadest kontrolliks uued pakkumised - need ei kohusta sind millekski, aga rahavõit võib olla märkimisväärne.
  34. Vaatan üle oma kogumiskontod ja investeerimisplaanid. Lühi- või pikaajalised investeeringud ja hoiused - tingimusi ja turuolukorda tasub alati kontrollida, sest sinu praegused eesmärgid ei pruugi olla samad, mis mõned aastat tagasi.
  35. Vaatan üle oma pensioniplaani. Pension on vahest veel mägede taga, kuid erinevate pankade tootlusi tasub aegajalt kontrollida.

Edukat uut aastat ja jõudu lubadustest kinni pidamisel!

LOE KA: Mis on refinantseerimine?

Blogi kategooriad: Pere eelarve planeerimisest

Soovunelmad sinu rahakotis ja nende mõju sinu tulevikule?

esmaspäev detsember 19, 2016

Kes meist ei unistaks helgemast, rahaliselt kindlustatud tulevikust. Kui aga küsida endalt, milline on sissetulek ja ametipositsioon 10, 15 või 20 aasta pärast, milline saab olema pension ja vanaduspõlv, siis kipume mõtlema neist teemadest abstrakselt ja pigem optimistlikult. Kaldume eeldama, et tulevikus oleme paremal elujärel, kõik laheneb mingit moodi. Aga kuidas, sellel me enam pikemalt ei peatu.

Niimoodi soovunelmates elades, paremale tulevikule lootes jäävad vajalikud plaanid tihti tegemata. Kuidas seda vältida, sihti seada ja enda tulevast mina rahaliselt kindlustada?

Näiteid soovmõtlemisest

"Tuleviku mina on rikkam."
Üks peamisi põhjusi, miks inimestel tekib makseraskusi, on liiga optimistlik nägemus oma karjääri arengust. Säästmine või teatud kulud lükatakse edasi, kuna loodetakse eesseisvale edutamisele või paremale töökohale. Eeldatakse, et mõne aasta pärast on sissetulek piisav ja võimaldab siis erinevate finantsteemadega paremini tegeleda.

"Parem elu on mulle saatusega määratud."
Siinkohal on inimene kas endast väga heal arvamusel ("Olen nii andekas, tark või muud moodi võimekas, et mina juba läbi ei kuku.") või usaldab ta mingit kõrgemat kosmilist jõudu, kes või mis tagab talle helgema tuleviku.

"Ühel päeval võidan loteriiga."
Teisisõnu loodetakse mingile tulevikusündmusele, mis inimesest endast otseselt ei sõltu. Selleks võib olla siis loteriivõit, pärandus, boonus vms. Igal juhul lahendab see korraga kõik su finantsmured ning võimaldab elada õnnelikult aegade lõpuni.

Kuidas vältida soovmõtlemist ja teha paremaid otsuseid?

Soovunelmatega on kahjuks nii, et nende tõttu jätame olulised sammud astumata või langetame halbu otsuseid. Ükski eelmainitud soovunelm otseselt ei välista rahaliselt kindlustatud tulevikku. Alati on teatud tõenäosus, et kõik läheb hästi. Küll aga ei taga need kindlalt paremat elu tulevikus. Mida siis teha?

1. Eelda, et sul läheb tulevikus kehvemini kui praegu.
Natuke tume väljavaade, kuid see on võimalus, millega peaksid arvestama. Isegi, kui annad endast tööl 100% ja edened karjääriredelil, tuleb õnnetusi ja ebaõnnestumisi ikka ette. See pole nüüd üleskutse elukestvale pessimismile, kuid parem olla raskusteks valmis. Isegi kui neid ei pruugi tulla, on kindel seljatagune parem, kui loota, et küll kuidagi saab hakkama. Selleks soovitame üle vaadata oma kindlustused, laenud, säästud ja eelarve. Tee täiendusi ja parandusi.

2. Eelda, et õnnelike juhuseid ega sekkumisi kõrgemate jõudude poolt ei tule
Me ei väida, et on täiesti välistatud, et sa võidad näiteks loteriiga või on saatusel midagi muud paremat varuks. Lihtsalt on kindlam ka omalt poolt tuleviku kindlustamisse panustada, kuna suurema tõenäosusega tabab sind pigem midagi ebameeldivat. Seega tasub need olukorrad läbi mõelda. Mis saab siis, kui peaksid töö kaotama? Või kui peaksid sattuma raskesse õnnetusse või haigestuma pikaks ajaks? Kui sinu koduga peaks midagi juhtuma?

3. Asu tegudele
Elus on palju olukordi, mida tuleb lahendada käigu pealt. Sama palju on ka olukordi, milleks saad ette valmistuda. Praegu on just õige aeg vaadata tulevikku ning teha pikemaajalised plaanid. Kus sa tulevikus elama hakkad? Kus lapsed õppima hakkavad? Vahest vajavad su vanemad elu lõpu poole lisahoolt? Mida sa ise vanaduspõlves plaanid teha? Siinkohal paneme südamele, et finantsplaneerimine on ainult pool valmistumisest. Tulevikku saad panustada ka mitterahaliste vahendite abil, näiteks hoides suhteid lähedastega ja enda tervist.

Loe veel: Kuidas saavutada finantsedu läbi isikliku arengu?

Blogi kategooriad: Pere eelarve planeerimisest

Jõulukingid kui investeering

esmaspäev detsember 5, 2016

Jõulukingitrall on iga-aastane paratamatu kulu, mis enamasti, olgem ausad, sõltub tugevasti meie emotsioonidest. Jõulud peaks olema rahu ja rõõmu aeg, kuid meie paanitseme poodides, kellele mida ja kui palju kinkida. Kas järgnev heitlus tuleb tuttav ette?

Kuidas sa teed lähedasele nii lihtsa, isetehtud kingi? Kuidas sa saad nii ilusa ja armsa kinkekomplekti poodi jätta? Kuidas sa jätad sellele või tollele kingi tegemata? Kuidas sa saad lapsele viimase vindi vidina ostmata jätta? Kuidas sa teed lapsele vaid ühe kingi? Me kõik oleme mingil hetkel poes sarnaseid mõtteid mõlgutanud.

Mida sa aga endalt küsima peaksid on, kuidas kontrollida jõulukulu nii, et su rahakott ega pühademeeleolu ei kannataks? Meie soovitame võtta jõulukinkide tegemises ratsionaalsem suund ning suhtuda sellesse kui investeeringusse.

Investeerimine ...

... on lihtsasti väljendades oma raha kasutamine nii, et see tooks tulevikus võimalikult palju tulu võimalikult väheste riskide juures. Seega peaksid enne kaubandusmöllu sukeldumist küsima endalt järgmised küsimused.

Kui palju on sul VABA RAHA?

Kõige tähtsam on kohe alguses fikseerida, palju sa saad kulutada jõulukinkidele. Siinkohal soovime eriti rõhutada, et tegemist peab olema sinu enda sissetulekuga, kust on maha arvestatud igakuised kulud. Raha laenamine finantsasutustelt, sõpradelt-sugulastelt ja isegi järgmise kuu palga arvelt pole sinu tuleviku suhtes positiivne investeering. See on tulevikukulu, mis keset pühade saginat omandab nii abstraksed mõõtmed, et uuel aastal võib sind tabada ebameeldiv üllatus finantskriisi näol.

Eelarve koostamisel soovitame aga mõelda ka lähedastele, kellega ühiselt saaksid vahest mõne kingi osta. Sel viisil saad kulusid vähendada ja/või hinnalisema kingi teha.

KELLESSE seda investeerida?

Nii nagu investeerimismaailmas on ka iga inimese laias suhetevõrgustikus palju võimalusi panustamiseks. Kuid kas see tasub end ära? Koosta kingisaajate nimekiri ning asu seda lihtsustama. Kas iga inimene selles loetelus vajab kinki? Kas kingi tegemata jätmisega teie suhe halveneks? Sina võid ju pühade meeleolus või viisakas olla, aga teine inimene ei pruugi sinuga samu väärtusi jagada. Jäta nimekirja ainult kõige tähtsamad isikud.

Võimaluse korral koonda mitu inimest ühe kingi kohta, näiteks paarid, lapsed, pered. Mõtle ka läbi, kas kõik vajavad just rahalist kinki. Vahest oleks mõni ühistegevus parem mõte? Näiteks ühisõhtusöök sõpradega on eraldi kinkide tegemisest madalama kuluga ning oluliselt emotsiooniderikkam andes ka järgnevatel aastatel soojade mälestuste näol palju tagasi.

KUI PALJU investeerida?

Vaata oma nimekirjale otsa ja säilita taaskord reaalsustaju. Mõni inimene on kallim kui teine ning neile sooviksid teha ka kõige parema kingi. See tähendab aga, et sellega on seotud kõige rohkem emotsioone ja tihti ka raha. See on loomulik. Just seetõttu peaksid siinkohal kõige pikemalt järgi mõtlema. Kas seda kinki on ikka vaja? Mis eesmärki see teenib? Kas sellele oleks mõni parem alternatiiv? Kuidas see mõjutab järgmise aasta jõule? Kõige lihtsam näide on lapsed. Vanusega kasvavad ka soovid ning nendele järgi andmisega võid endale tõelise karuteene teha.

Eks kingi rahaline väärtus sõltubki sellest, kui lähedane sa teisega oled. Peamine on määrata iga inimese kohta umbkaudne summa nii, et kink läheks asja ette ja sina jääksid seatud eelarve piiresse. Alusta kõige tähtsamast ja liigu allapoole. Kui sa pole kindel, kas planeeritav kink pereliikmele, sõbrale või kolleegile jääb mõistlikkuse piiresse, tee nii. Kujutle selle kingi väärtust sularahana oma peos. Kui sa peaksid selle nüüd kingisaajale lihtsalt ära andma, siis mis mõtteid see sinus tekitaks? Kas teine oskaks seda väärtustada? Vähimagi kahtluse korral panusta pigem vähemkulukale, kuid originaalsele kingile.

Millised on RISKID?

Teades 100% kindlalt ette, et tegemist on läbikukkumisele määratud ideega, sa sellesse raha ei investeeriks. Sama on ka kinkide tegemisega. Mõlemal juhul ei saa sa kunagi tulemuses täiesti kindel olla, kuid riske saab teatud piirini hinnata.

Kõik algab inimesest endast. Kas talle meeldiks sinu kink? Kas talle sobiks see? Nõu küsimuseks pöördu ühiste tuttavate, aga miks mitte ka kingisaaja enda poole. Teatud kinkide puhul on riskiks kink ise. Tegemist võib olla ju hea ideega, aga näiteks võib see teisel juba olemas olla, jääda niisama seisma või vajuda unustusehõlma (eriti kinkekaardid). Siis oled sa raha asjata kulutanud. Vältida tasub ka igasuguseid moeröögatusi (kui inimene just ise küsi). Sellised kingid kipuvad palju maksma, kuid nende emotsionaalne väärtus on tihti lühiajaline.

Eraldi riskiks on ajafaktor. Alusta rahulikult, ära planeeri kõiki oste ühele päevale, veel vähem viimasele hetkele. Ajapuudus tekitab tihti rahapuuduse. Mida närvilisemaks sa poes muutud, seda suurema tõenäosusega ostad sa midagi ebasobivat või planeeritust kallimat.

Kokkuvõtteks vali kinke nii, et sinu panustatud raha tooks sulle võimalikult palju kasu. Me ei mõtle samaväärselt rahalist kasu. Kingi valitud inimestele teie suhtele vastavas vääringus asju või elamusi, mille kogumaksumus jääb sinu eelarve piiresse. Niimoodi tagad, et raha, mille teenimiseks oled vaeva näinud, leiab positiivse väljundi nii sinu kui teiste jaoks. Ja seda mitte ainult jõulude raames.

Loe ka: 4 nippi, kuidas jõuludega mitte pankrotti minna

Blogi kategooriad: Pere eelarve planeerimisest