Kuidas päästa oma raha kadumisest?

kolmapäev jaanuar 16, 2019

Kas palgapäeval kaob raha kontolt kiiremini kui tina tuhka? Kas selle põhjuseks on erinevad kohustused, mis tagantjärgi analüüsides polegi kõige parem valik? Kas olukord on lootusetu? Kindlasti mitte!

Tarbimislaenud, kiirlaenud, krediitkaardid - kui erinevaid kohustusi on juba liiga palju, siis on neid üpris raske hallata. Kaob kindel arusaamine oma rahalisest seisust, mis omakorda tekitab stressi. Sellises olukorras on laenumaksega hilinemised kergelt tekkima. Sellega kaasnevad tihti lisakulud, halvimal juhul maksehäired.

Üks hea viis, kuidas oma raha üle kontroll saavutada, on erinevate kallite laenude koondamine üheks väiksema intressiga laenuks. Niimoodi on sul mitme kohustuse asemel ainult üks. See tähendab, et sissetulekuid ja väljaminekuid on lihtsam jälgida. Mis aga peamine: sinu igakuised laenukulud vähenevad intressi ning erinevate lepingu- ja haldustasude arvelt märgatavalt.

Ära lase kontrolli oma raha üle käest ära! Investeeri aega oma kontoväljavõtte ja laenulepingute ülevaatamisse ja leiadki viisi, kuidas säästa olulise osa oma palgast millegi tähtsama jaoks kui vanad võlad. Lisaks paraneb sinu krediidiskoor, mis tagab kindlama jalgealuse tuleviku ootamatuste tarbeks. Selleks toimi järgnevalt.

1. Alusta olemasolevate laenude kaardistamisega.

Pane kirja iga laenuandja kohta

  • juriidiline nimi,
  • IBAN-pangakonto,
  • isiklik viitenumber,
  • ennetähtaegselt tagastatava kohustuse kogusumma vähemalt 5-päevase varuga ja
  • milliste lisatasudega peaksid arvestama laenu varasema tagastamise korral.

Seejärel arvuta oma kohustuste kogusumma. See on sinu refinantseeritav summa. Järgmiseks löö kokku oma igakuiste laenumaksete suurus. Võrdle seda oma sissetulekuga ja arvuta välja, milline peaks olema uus, optimaalne laenumakse. Võta arvesse, et iga kuu peaks sul säästude jaoks mingigi summa jääma. Kaardistamise käigus vaata üle ka oma muud kulud – vahest on ridu, millest sa saad loobuda või vähendada (nt tühistades ajalehetellimusi, vahetades kõnepaketti jms).

2. Võrdle pakkumisi.

Kõige kiirema ülevaate refinantseerimislaenu pakkuvatest krediidiasutustest saad internetiotsingut kasutades. Kodulehtedel toodud tingimused on alati näitlikud. Seega küsi personaalne pakkumine mitmest kohast ning võrdle neid omavahel. Pane tähele, taotluse esitamisega ei kaasne finantskohustusi. Mitte mingil juhul ära esita oma salasõnu ega PIN-koode. Ühtlasi ära esita enda isikuandmeid mitteametlikke kanaleid pidi (näiteks ettevõtte Facebooki lehe kaudu).

Enamasti saab taotluse esitada krediidiettevõtte kodulehelt, ja üldjuhul kuvatakse sulle ekraanile ka eelotsus. Samas, ära karda võtta konsultandiga otse ühendust telefoni- või e-maili teel. TF Bankis on näiteks võimalik esitada laenutaotlus ka telefoni teel. Siis saab kliendihaldur sulle juba operatiivselt nõu anda, kuidas oleks kõige mõistlikum toimida. Selleks pane valmis oma laenude kokkuvõte, kehtiv dokument ja pangakonto number, et pangatöötaja saaks kiirelt vajaliku info kätte.

Pakkumiste võtmisel kehtib üldiselt rusikareegel, et mida pikem on tagasimakseperiood, seda väiksem on igakuise makse suurus. Siinkohal aga pööra alati tähelepanu ka krediidi kulukuse määrale. Selle abil on erinevate pakkumiste rägastikus kergem orienteeruda ja neid omavahel võrrelda. Mida kõrgem krediidi kulukuse määr, seda kallim on laen.

3. Vali pakkumine ja vormista leping.

Pakkumist valides kontrolli intressi, tasusid ja ka lepingutingimusi. Vaata kaugemale tulevikku ja loe ka peenikest kirja. Nimelt, keegi meist pole kaitstud töökaotuse või pikemate haigusperioodide eest. Seega tee endale kindlaks, millised on lisakulud maksega hilinemisel. Lisaks, uuri, kas ja millistel tingimustel on sul võimalik taotleda maksepuhkust. Pärast lepingu allkirjastamist säilita oma lepingu koopia turvalises kohas.

4. Uus laenumakse, uus algus

Kui oled lepingu allkirjastanud, jääb sulle ametlikult üks kohustus. Sinu seniste laenude eest kannab hoolt krediidiandja, kes teeb vastavad ülekanded igale sinu nüüdseks endisele laenuandjale. Teisisõnu, oma praegusi kohustusi refinantseerides ei pea sa muretsema mitmete ülekannete tegemise pärast. Siinkohal toonitame, et uus laenuandja saab teha tagasimaksed vaid nendele finantsasutustele, kelle andmed on refinantseerimislepingus korrektselt esitatud. Sina aga saad jätkata oma elu uue eelarvega.

 

Head raha säästmist!

Marina Ingland
TF Bank, klienditeeninduse juht

 

Loe ka:

Kooliaeg, oh kooliaeg - palju sina maksad?

reede august 24, 2018

Kuidas näeb välja kooliks valmistumine peres, kus neljast lapsest läheb kooli 2? Oma kogemusi jagab Laenukooli külalisblogija Liivi Sidron.

„Kodus on nii igavaks läinud, et tahaksin juba kooli minna,“ teatas ükspäev meie vanim laps, kes astub septembris kolmandasse klassi. Noorem vend, keda ootab ees teine kooliaasta, nõustus temaga. Nad igatsevad küll rohkem sõpru ja vahetunde kui õppetööd, kuid nemad on siiski kooliks valmis.

Mina kooliostudega veel ühel pool ei ole, aga võtan rahulikult, sest olulisemad asjad on olemas ja puuduolevad saab soetada kas või toidupoest. Oluliste asjade hulka loen näiteks koolikotid, mis on lapsi teeninud aasta või kaks ega näita veel väsimuse märke.

Kui paljude lapsevanemate jaoks on ranitsate valimine olnud keeruline ja kulukas, siis meieni tulid koolikotid ise, üks kampaania käigus koos sülearvuti soetamisega ja teine läbi Eesti Lasterikaste Perede Liidu. Tegu on keskmisse hinnaklassi jäävate koolikottidega, mis on end piisavalt tõestanud, et julgen 25 euro ringis maksvaid koolikotte soovitada ja tulevikus ka soetada, aga seda muidugi juhul, kui soovitud hinda ei küsita superkangelase pildi, vaid seljatoestuse ja ergonoomiliste õlarihmade eest.

Ühesõnaga on lastel koolikotid olemas ja eelmisest kahest aastast on alles ka veidi kunstitarbeid, vihikuid, jõupabereid ja kilekaasi, mistõttu õpetajalt saadud nimekirjas olevaid asju ei tule täies mahus soetada. Võiks eeldada, et sellisel juhul saab kooliostud täitsa soodsalt tehtud, kuid kuna kõige soodsamad valikud ei ole alati parimad, siis olen arvestanud, et kahe lapse kunstitarvete, kirjutusvahendite, vihikute ja kehvade pinalite uutega asendamise peale kulub ümmarguselt 100 eurot. Selle summa sisse olen arvestanud ka klassiraha ja 8 rulli majapidamispaberit, mis lastel kahe peale kooli tuleb viia.

Eelmistel aastatel tegin kooliostud hüper- ja supermarketitest, seekord on kaalukausil ka Perekaardi partnerid, kes pakuvad suurperedele kuni 20% suurust soodustust tavahinnaga koolikaupadele. Erinevate hinnatestide põhjal on toidupoodide hinnatase sageli siiski soodsam kui kontori- ja koolitarvetele spetsialiseerunud kaupluste või raamatupoodide oma, mistõttu ei pruugi ma suurt hinnavahet näha ning teen lõpuks ostud sealt, kus parasjagu mugavam on.

Kulude hajutamise eesmärgiga tegin riiete ja jalanõude hulgas inventuuri ning mõned vajalikud täiendused ära juba juuni- ja juulikuus. Sügiseks vajalikke asju sai tegelikult veel varemgi varutud, sest jalanõude ja üleriiete kvaliteedi pealt ma väga kokku ei hoia, aga head asjad on kallid isegi allahindluste ajal, mistõttu tasubki neid just siis ette soetada. Riiete ja jalanõude osas päris kõik veel olemas ei ole, üks laps vajab uusi spordijalatseid, teine sisejalatseid ja sügist üleriiete komplekti, aga nendele peale üle 100 euro ei tohiks kuluda, sest tean, kus praegu head soodushinnad on.

Eelnevatel aastatel on ka dressid olnud üheks suuremaks kuluartikliks, kuid libedast polüestrist pükste põlved ei ole end õigustanud ka tuntud brändide juures ja seetõttu tänavu ma dressikomplektile enam rõhku ei pannud. Kombineerisin olemasolevaid spordisärke ja dressipluuse kõige soodsamate puuvillaste pükstega, mida sain „võta 3, maksa 2 eest“ raames 32 eurot eest kokku 6 paari. Varem maksin sellise summa ühe dressikomplekti eest ja nutsin kulunud püksipõlvi nähes juba oktoobris.

Üldiselt soetangi lastele allahindluste ajal asju jooksvalt ette, tänu sellele ei kulu riietele ja jalanõudele uue hooaja või kooliaasta alguses eriliselt suuri summasid. Praeguse seisuga arvestan augusti eelarvest kahe vanema lapse koolitarvetele, riietele ja jalanõudele umbes 200 eurot, kuid kulutuste hajutamiseta ning allahindluste jälgimiseta korrutaksin summa julgelt kahega. Saaksime kindlasti ka väiksema eelarvega hakkama, veel kergem oleks isegi suurem summa kulutada, aga on asju, mille pealt ma ei soovi kokku hoida ja samas ei saa ka priisata.

Kahe aasta pärast saadame korraga kooli juba neli last ja kuna kulud aina kasvavad koos lastega, siis tuleb ka aina loovamaks ja ettenägelikumaks muutuda, et mitte teha järeleandmisi kvaliteedi osas ja samas mitte minna sügise alguses pankrotti.

Kui ma hakkaksin alles augusti lõpus mõtlema sellele, mida kõike on neljale lapsele lasteaeda, kooli ja garderoobi juurde vaja, siis tõenäoliselt ahvatleksid mind väga pakutavad järelmaksuvõimalused, sest kõige ühe kuu eelarvesse sättimine oleks liiga kulukas. Sellisele libedale teele ma minna ei soovi ega soovita. Küll leiab häid soovitusi pere eelarve planeerimiseks ja kulude optimeerimiseks TF Banki Laenukoolist, mis ei õpeta võtma laenu, vaid vastupidi, õpetab majandama nii, et laenu ei oleks vaja võtta. Sedasi majandama õppida soovin ja soovitan küll.

Ilusat suve lõppu ja stressivaba kooliaasta algust!

 

Liivi Sidron on populaarne pereblogija ning jagab fännidele seiku oma igapäevaelust blogis Kuus Sidrunit. Kirjasõna teel jagab ta peamiselt mõtteid nelja lapse kasvatamisest ning kuidas kulgeb elu kui perepea töötab Soomes. 

 

 

Loe ka:
Blogi kategooriad: Pere eelarve planeerimisest

Eksperiment: lõuna 1€ eest

esmaspäev juuni 11, 2018

Tööl käivate inimeste pea igapäevaseks väljakutseks on lõuna. Vähe on ametikohti, kus toit tuleb tööandja poolt. Enamik peavad kas ise kodust midagi kaasa pakkima või käima lähedalasuvas söögikohas või poes. Kui kodust kaasa võetud toidu väärtust on raskem hinnata, siis kohvikus lõunatades jääb üks söögikord keskmiselt 3-5 euro piiresse. Esmapilgul väheolulisena tunduv väljaminek moodustab aga ühe kuu lõikes arvestatava summa. Niimoodi mõeldes oleks ju tore, kui seda summat saaks kuidagi vähendada.

Sellest ideest inspireerituna otsustasid TF Banki töötajad osaleda Laenukooli eksperimendis „lõuna ühe euro eest“. Ülesandeks oli tulla tööle toiduga, mille väärtus on maksimaalselt 1 euro.

Ülesande reeglite määramisel lähtusime mõistlikkuse põhimõttest:

  • Toit peab olema jagatav teisega. Nimelt, kuna keegi meist ei kujutanud ülesande alguses täpselt ette, mida ühe euro eest on võimalik saavutada, siis otsustasime katta ühise laua, et lõuna oleks võimalikult mitmekesine ja toitev.
  • Seejärel lepiti kokku, kes mida toob. Peamine oli vältida kordusi, kuid see andis ka mänguruumi eelarvete ühendamisel ostmaks midagi suuremat.
  • Kui tegemist on valmistoidu või erinevatest komponentidest koosnevate einega, siis tuleb koguseid valida nii, et lõppsummaks kujuneks ikkagi 1 euro.
  • Kui keegi toob oma aia saadusi või metsast korjatud seeni-marju, siis arvestame hinna sisse erinevad maitseainetele tehtud kulutused, kuid mitte kasvatamise, transpordi, töötlemise ja muude laiemate ise tegemistega seotud väljaminekuid.
Mis me lõunaks sõime?

Eksperimendis osales 10 inimest. Ühise jõupingutuse tulemusena õnnestus meil katta laud koduse ja kõhtu täitva toiduga. Laual olid järgmised söögid:

  • Keedukartul ja jahukaste riivitud porgandiga – lihtne ja soodne roog, mis sobib praktiliselt iga liha ja salati kõrvale. Mis peamine, seda pole raske valmistada.
  • Kotletid, leib ja hapukoor – kuna liha on reeglina kallim kui taimsed toidud, siis otsustasid kolm kolleegi ühendada oma eelarved. Eelarvesse mahtusid ka poolik must leib ja väike pakk hapukoort, mis on taaskord headeks kaaslasteks enamikele roogadele.
  • Värske salat – enda kasvuhoonest korjatud salat ja redis hakiti kaussi koos poest ostetud lühikese kurgiga ning maitsestati näputäie soola ja pipraga. Värskendav lisand, millest jagus kõigile.
  • Viinerid – 99 sendi eest saime korraliku koguse viinereid, mida siis leiva, kartuli ja salatiga kombineerida.
  • Plov – kuigi selle tooja armastab ise plovi teha, suundus ta seekord valmistoitude letti puht rahalisel kaalutusel. Eks endatehtu maitseb ikka paremini, kuid kombineerituna teiste toitudega polnud tulemus üldse mitte kehv.
  • Pannkoogid koduse õunamoosi ja kirssidega – 89 senti maksnud pannkoogijahupakist sai taldrikutäie maitsvaid koogikesi. Nende kõrvale pakuti oma aia õuntest tehtud moosi ning sügavkülmast võetud kirsse.
  • Ukraina boršš broileri lihaga – külmletist leitud 59-sendine boršisegu sai tummisemaks muudetud broilerikaelte abil. Kogusest piisas 3-4 inimesele põhiroaks või siis kümnele inimesele eelroaks.
  • Draakoni kommid – kuna enamik panustas soolasse, siis see osaleja hoolitses selle eest, et lõuna lõpetuseks oleks ka midagi magusat põske pista.

Seega kokkuvõttes täitsime oma eesmärgi, ja rohkemgi veel. Nimelt, kui osalejad alguses muretsesid, et äkki me jääme nälga, siis lõpuks ei jõudnud me kõike ära süüa. Järgmiseks päevaks jäi piisavalt, et kõik saaksid endale väikese vahepala lubada.

Mida me sellest eksperimendist õppisime?

Tunnistame, et tegu polnud lihtsa eksperimendiga. Ühe euro väärtuses toidu leidmiseks kulus palju aega ja energiat. Lisaks planeerimisoskusele, olid vajalikud ka leidlikkus ja loovus. Üksi mitmele toitu valides oli keeruline, mitmekesi toitu tehes oli mänguruumi rohkem. Eksperiment näitas ka seda, et ühe euro eest on võimalik saada nii valmistoitu, poolprodukte kui ka ise tehtud roogasid.

Kuigi meie katsime laua ühiselt, õppis igaüks meist midagi juurde. Lisaks tõdesime, et teatud põhimõtted ei muutu kunagi.

  • Bränd mõjutab hinda. Paljudel meist on välja kujunenud harjumused, millise tootja piima, leiba ja muud igapäevast osta. Ühe euro piir pani aga silte hoolikamalt uurima. Selgus, et harjumuspärased kaubamärgid pole alati kõige soodsamad variandid. Mõnikord erineb ühe toote hind kaubamärkide lõikes oluliselt. Ostunimekirja pole parema hinna huvides raske muuta. Samas tõdesime ka, et harjumusi ei kiputa nii kergelt hülgama, kui uus toode on kehvema maitsega.
  • Suurema paki ühikuhind on soodsam. Võib tunduda naljakas, kuid see põhitõde vajab ikka aegajalt üle kordamist. Sõltuvalt toiduainest võivad hinnavahed suuresti varieeruda. Iseasi, kas sellel suuremal kogusel sööjaid on. Hinnavõit pole midagi väärt, kui lõpuks ikkagi osa ära viskad.
  • Internet ja sooduskampaaniad on abiks. Tänapäeval on suuremate poodide kaubavalik internetis üleval. E-poed olid heaks töövahendiks hindade võrdlemisel ja ideede leidmisel. Arvuti tagant lahkumata sai kiire ülevaate ka sooduspakkumistest. Need on eriti tervitatavad toitude puhul, mis muidu eelarvesse ei mahuks. Eksperiment pani teise pilguga vaatama ka sama kuupäevaga tooteid, mis üldiselt on 30-50% tavahinnast soodsamad. Pikemas plaanis aga selline üksikute sooduspakkumiste jahtimine end ära ei tasu. Lõpuks loeb ikkagi poe üldine hinnatase.
  • Leidsime palju uusi retsepte. Tänapäeva kiire elutempo juures on kerge jääda harjumuste küüsi. Olles aga silmitsi ekstreemse eelarvega, hakkasime poes lahtiste silmadega ringi vaatama. Kes tuli välja uue roaga, kes vahetas olemasolevas mõne komponendi välja – nii või teisiti oli avastamisrõõmu palju. Tulevikutarbeks kogunes palju roogasid, mis on natuke kallimad kui euro, kuid sellegipoolest maitsvad ja soodsad.
  • Saime hindadest parema ülevaate. Kõik me teame palju maksab pakk piima või päts leiba, aga enamasti umbkaudu. Nüüd aga, kui peos oli vaid üks euro, muutusime hinnasiltide osas tähelepanelikumaks. Kõike ju iga päev ei söö ja nüüd torkasid muutused hindades eriti silma.
  • Hakkasime hoolikamalt suhtuma ka kaalumisse. Kui varem sai erinevaid puu- ja juurvilju kaalule asetatud kõhutunde järgi, siis piiratud eelarvet järgides pöörasime ka kogustele suuremat tähelepanu. Piir soovi ja reaalse vajaduse vahel muutus oluliselt selgemaks.

Kokkuvõtteks tunnistame, et kuigi eksperiment oli põnev, valmistada lõunasöök ühe euro eest, olgu siis kollektiivselt või üksi, on tõsine väljakutse. Samas, aitas see korrigeerida oma igapäevast tarbimist ning avastada uusi toite. Sellised ettevõtmised aitavad säästa raha ja vaadata oma igakuist eelarvet uue pilguga, kuid tuua ka vaheldust. Boonusena saime meeldivalt aega veeta kolleegide seltsis.

Üleskutse!

Kui Sinulgi on ideid, mida valmistada söögiks ühe euro eest, siis saada meil pilt koos retseptiga hiljemalt 31. augustiks 2018 e-mailile laenukool@tfbank.ee. Vastutasuks anname tasuta vihmavarju!

Parimaid ideid jagame Laenukooli blogis ja Facebook’i lehel.

Loe ka:
Blogi kategooriad: Pere eelarve planeerimisest