Milline laen on soodsaim?

esmaspäev märts 14, 2016

Kui plaanid laenu võtta, tuleb eeskätt läbi mõelda, kui suurt summat sul vaja on ning kui suur saab olla igakuine tagasimakse. Aga see pole kaugeltki mitte kõik – kindlasti tuleb endale selgeks teha ka võimalikud lisakulud, mis hilisema lepingu muutmise või ka võimalike makseraskuste puhul laenuvõtjal kanda tuleb.

Nii võibki selguda, et reklaamides nähtud ülisoodne intressiprotsent on vaid pool tõde ning kokkuvõttes võib esmapilgul superdiilina tundub laenupakkumine hoopis kulukamaks osutuda. Aastaintress või kuuintress, kontohaldustasu või lepingu sõlmimise tasu, intress ja krediidikulukus, lepingu muutmine ja enne tähtaega tagasi maksmine…

Parima pakkumise leidmine polegi nii lihtne, mis? Kõik need terminid ja erinevad protsendid ja summad võivad silme eest kirjuks võtta, kui neist tingimustest tõsimeeli ennast läbi närima hakata. Ka metoodikad, kuidas erinevad laenupakkujad oma tingimusi, protsente ja summasid arvutavad, erinevad üksteisest oluliselt, mis teeb parima pakkumise väljaselgitamise veelgi keerulisemaks.

Seetõttu panimegi kõik olulisemad laenupakkujad SUURDE LAENUVÕRDLUSE tabelisse Tabeli aluseks on erinevate laenupakkujate kodulehekülgedelt 01.03.2016 seisuga võetud tingimused. Arvutuste aluseks on võetud aga Euroopa Komisjoni krediidikulukuse määra (KKM) simulaator, mis on objektiivne ja sõltumatu.

Võrdlesime 5000 euro suurust väikelaenu, mis on võetud 60 kuuks ning lepingu sõlmimise tasu on maha lahutatud laenusummast. Tulemus on siin:

Nagu öeldud, on laenu võtmise tingimused siiski vaid pool tõde ning kuigi laenu võttes eeldavad nii laenuvõtja kui -andja, et laenu tagastamine toimub ettenähtud graafiku alusel, juhtub nii mõnigi kord, et mingil põhjusel pole see võimalik. Seepärast ongi oluline pöörata tähelepanu ka erinevatele lisakulude, mida võidakse laenuvõtjalt nõuda pärast lepingu sõlmimist.

Praktikad on erinevad, kuid on laenuandjaid, kes küsivad raha nii selle eest, kui soovid laenu varem tagasi maksta kui ka maksepuhkuse või maksegraafiku muutmise eest, mis võib kokkuvõttes algselt planeeritud laenueelarve oluliselt lõhki ajada.

Loe ka: Parima laenu leidmine on lihtne nagu 1/2 ln((z+1)/(z-1)), Krediidikulukuse määr pole lõplik tõde

 

Vaata ka lisainfot www.eurofinas.org ning tutvu Euroopa Komisjoni simulaatoriga

Blogi kategooriad: kuidas valida laenu

Appi! Maksekuupäev läheneb, kuid raha pole!

esmaspäev august 3, 2015

Pole saladus, et Eesti perede eelarved on üsna pingul ning igakuist manööverdamisruumi vähe. Ja suure osa pingul eelarvest moodustavad sellised hädavajalikud kulud, mida ei saa tegemata jätta või edasi lükata.

Sellisteks kuludeks on ka erinevad finantskohustused. Samas pole ootamatust eest keegi kaitstud. Mida teha, kui on näha, et laenukuumaksed hakkavad üle jõu käima? Või kui tekib oht, et ei suuda arveid õigel ajal tasuda?

Peamine eeldus positiivseks lahenduseks on probleemi tunnistamine ja sellega tegelemine. Alustada tuleks rääkimisest - nii pereringis kui laenuandja või teenusepakkujaga. Vaadake pereringis üle oma võimalused ning kui ikka paistab, et välja ei tule, võtke ühendust oma laenuandja või teenusepakkujaga veel enne, kui saabub makse tähtaeg.

Tihtipeale kuhjuvad võlad just seetõttu, et pistetakse pea jaanalinnu kombel liiva alla ning sedasi lähevad võlad edasi inkassosse või ka juba kohtutäiturite kätte, millega kaasnevad võlgniku jaoks suured lisakulud. Samuti lisanduvad maksega hilinemisel viivised ja muud võlgnevusega kaasnevad tasud.

Laenuandjatel on tavaliselt võimalik pakkuda erinevaid erakorralisi lahendusi, milleks võib olla näiteks maksegraafiku pikendamine, mis toob kaasa väiksema kuumakse. Mõned laenuandjad pakuvad laenuga kaasa tasuta laenukindlustust, mis katab laenumaksed sunnitud töötuse või tõsise terviserikke korral. Laenuandjatega läbirääkimistel ole aus ja tunnista, kui pakutud lahendus Sulle tegelikult on üle jõu käiv. Ei ole mõtet sõlmida uusi kokkuleppeid ja lubadusi, kui need ei tundu realistlikud.

Kõige olulisem on see, et oled valmis probleemi lahendama ning oled ise suhtluses laenuandjaga aktiivne. Võlg ei kao iseenesest ära ja laenuandja eest peitu pugemine toob kaasa tõsisemad tagajärjed, milleks on näiteks kaasnevad suured lisakulud; maksehäire registreerimine, mis on nähtav teistele teenusepakkujatele ning võtab võimalused edaspidi erinevaid eluksvajalikke teenuseid tarbida. Kui võlgnevus jõuab juba kohtusse, võib tuua see kaasa sundtäitmise ja sellele lisanduvad täitemenetluse kulud.

Tõsisemate ja pikaajalisemate probleemide korral, mille puhul ise väljapääsu ei näe, tasub pöörduda ka võlanõustaja poole.

Blogi kategooriad: kuidas valida laenu

Kallis, ma leidsin megahea laenupakkumise. Kuulutusteportaalist!

esmaspäev juuli 20, 2015

Internet on täis kõiksugu laenupakkumisi, reklaami jookseb telest ja raadiost ning ahvatlevad mündikuhjad on trükitud lehtedele ja välireklaamidele. Laenu pakuvad Eesti armastatumate brändidega suurpangad, tuntud väiksemad tegijad, aga ka loendamatu hulk kiirlaenufirmasid, mille nimesid pole sa enne kuulnud ega kuule ilmselt ka hiljem.

Valikut peaks justkui olema igale maitsele – tagatisega või tagatiseta, kallim või odavam, kiirem ja aeglasem, pikem ja lühem. Ja ometi leidub inimesi, kes sellest valikust miskipärast endale sobivat ei leia ning otsustavad, et kõige õigem on laenu võtta mõnelt tundmatult eraisikult, kes oma teenust kuulutuseportaalis pakub.

Ja sageli pole inimestel, kes selliste eraisikute poole laenu saamiseks pöörduvad, üldsegi nii kole krediidiajalugu, et panga ust kulutada ei tasuks. Seda enam jääb arusaamatuks, miks otsustatakse laenuleping sõlmida tundmatu eraisikuga, mille puhul jääb tegevus paremal juhul halli tsooni ning kus laenuvõtjale pole mingeid garantiisid.

Võib muidugi kohe küsida, et mis selles siis halba on, kui üks eraisik teisele laenu annab, eriti kui tundub, et saab soodsamalt kui pangast. Ega laenuandmises kui sellises polegi. Isegi laenuvõtmises mitte, ikka võib juhtuda, et vajatakse korraga suurem summa raha. Halvaks läheb asi aga siis, kui sellele tundmatule eraisikule, kellega suheldakse enamasti vaid telefoni või meili teel, teadmata isegi inimese õiget nime, esitatakse ka kõik andmed enda, oma finantsnäitajate ja elustiili kohta.

Lihtsa näitena – kui taotleda laenu pangast ja esitada sinna ka oma pangakonto kuue kuu väljavõte, on inimesel kindlus, et tema andmed on kaitstud ja keegi neid ei kuritarvita. Saates oma viimase poolaasta kontoväljavõtte aga täiesti suvalisele inimesele, võib sellega üsna suurtesse sekeldustesse sattuda.

Mõelge korraks, et keegi teab juba näiteks seda, mis ajal sa tavaliselt poes käid (järelikult sa sel ajal kodus ei ole?), millal ja kui palju palka saad ja raha välja võtad (sul on kaasas suurem kogus sularaha), millal oled elukaaslasega spordiklubis või kohvikus käid (Sind pole jälle kodus!), mille eest internetis maksad (kas sa ikka tahad, et kõik seda teaks?) jne. Päris hirmutav, mis?

Lihtne soovitus selliste olukordade vältimiseks on üldse mitte laenu võtta. Kui aga on tingimata vaja, siis tasub pöörduda laenusooviga sinna, kus sinu andmed on kaitstud ning sa tead, kellega tehingu teed. 

Blogi kategooriad: kuidas valida laenu