OSTA UUS VÕI KASUTATUD AUTO? VÕRDLEME PLUSSE JA MIINUSEID.

esmaspäev juuli 17, 2017

Kellele ei meeldiks uue auto lõhn? Uus auto on ilus ja meeli erutav. Kuigi tänapäeval saab uue, võrdlemisi heade tehniliste näitajatega auto küllaltki jõukohase summa eest, tasub uurida ka kasutatud autode turgu. Kasutatud sõiduk on reeglina soodsam kui uus. Lisaks, teatud juhtudel võib kasutatud auto ost olla pikemas plaanis tasuvam. Eks mõlemal, nii uuel kui kasutatul, on omad vead ja head. Auto valimine algab isiklikest eelistustest ja vajadustest, kuid see sõltub ka muudest faktoritest.

Ostmisprotsess

Uut autot on lihtsam osta kui kasutatut. Sellel pole kasutamis- ega remondiajalugu, mille tulemusi kontrollida. Ühtlasi on uue auto turuväärtust kergem hinnata. Lisaks on pettuse oht praktiliselt olematu. On väga väike tõenäosus, et suuri autotehaseid vahendavad esindused tegelevad pettustega. Esindused annavad igale ostule garantii. Kusjuures, nad annavad garantii ka oma esinduse kasutatud autodele. Seega klient võidab hinnas ja saab kindluse, et kui midagi teatud perioodil juhtub, tuleb müüja appi.

Ostu finantseerimine

Valitud vähestel on kontol nii palju raha, et auto kohe välja osta. Samas, vaadates tänapäeva elukorraldust, siis pole nii suure summa korraga tasumine kõige mõttekam käik. Seega tasub auto liisida või võtta autolaen. Esmapilgul võib tunduda uue auto liisimine soodsam kui kasutatud auto tarbeks laenu võtmine, kuid võrrelgem korraks numbreid. Liisides pead tegema 10-20% ulatuses sissemaksu, autolaenu puhul seda enamasti pole. Võrdle kindlasti ka teisi lepingutingimusi enne, kui lõpliku otsuse teed.

Töökindlus

Esmapilgul võib tunduda, et kõige töökindlam on uus auto, kuid see pole täiesti tõsi. Oleneb, kui vanast autost me räägime. Heaperemehelikult hoitud paariaastane auto, mis on läbinud regulaarsed hooldused, võib olla sama töökindel kui uus auto. Tänapäeva materjalid ja tehnilised lahendused peavad kauem vastu. Seega kasutatud auto pole alati ilmtingimata aegunud auto.

Amortisatsioon

Uue auto turuväärtust mõjutab esmajoones aeg, seejärel kulumine. Uue auto väärtus langeb oluliselt juba salongist väljudes. Edasi langeb väärtus 15-20% aastas ning viie aasta möödudes on sõiduki hind 40-50%  selle esialgsest hinnast. Täpsem amortisatsioon sõltub muidugi automargist. Üldine rusikareegel on, et mida kallim mark, seda kauem säilitab see oma väärtust. Kasutatud autode puhul mängib olulist rolli läbisõit. Mida rohkem sõita, seda kiiremini kuluvad erinevad silla- ja mootoridetailid. Ka siin sõltub amortisatsioon auto margist ja mudelist. Need mõjutavad oluliselt ka parandustööde hinda: erinevate markide varuosad varieeruvad hinnalt, mõnikord on tegemist suurte vahedega.

Kütusekulu

Kui võrrelda sama margi autosid, siis uuemate mudelite autode kütusekulu on väiksem kui vanematel. Samas, juhime tähelepanu, et ka kümne aasta möödudes ei tõuse auto diisli või bensiini tarbimine drastiliselt. Auto ostmisel tuleks enne pigem hinnata oma vajadusi (keskmine kuu läbisõit) ja võimalusi. Ökonoomse auto leiab nii uute kui kasutatud autode seast. Keskenduda tuleks ühe kuu kulule tervikuna, kui sellest ühele osale ehk kütusekulule.

Muud ülalpidamiskulud

Uue auto liisinguga ostmisel kaasneb kindel reeglistik ja graafik kindlustuste ja hoolduste osas. Kasutatud auto puhul on need natuke vabamad. Lisaks peab liisitud auto ka väiksemate paranduste tarbeks viima esindusse isegi siis, kui selle parandamisega saaksid ise või mõni kuldsete kätega tuttav hakkama.

Maine

Eks teatud positsioonidel on oluline, et sõiduk oleks uus ja esinduslik, kuid reaalsuses pole alati aru saada, kui uue autoga on tegu. Ka kasutatud auto võib olla esinduslik. Kui võrrelda Eestit teiste Euroopa riikidega, siis siin on auto uudsus millegi pärast äärmiselt oluline. Samas ei arvestata, et autos veedame tunni-kaks päevas. Kallima auto ost tähendab aga, et peame tegema mööndusi millegi muu, näiteks oma elukoha arvelt, ja mõtle, kui palju, ja kui olulisi, tunde me seal veedame.

Loe ka:
Blogi kategooriad: Finantsteadmised

FINANTSRISKID, MIS OHUSTAVAD VANUREID

esmaspäev juuli 10, 2017

Inimene võib elada kõrge vanuseni nii, et tema mõistus püsib surmani selge ning igapäeva toimetused ja rahaasjad suurem osalt kontrolli all. Küll aga võivad mõned eakad lähedased raske elu või haiguse tagajärjel jõuda oma elus punkti, kus nad elavad küll omapäi, kuid vajavad teatud määral teiste tähelepanu või abi. Siin tulevad mängu ka erinevad finantsriskid, mille osas tasub sinul kui lähedasel valvas olla, et kõrges eas ema, isa, vanaema, vanaisa või mõni muu sugulane ei kannaks rahalisi kaotusi. Pikemas perspektiivis võivad need mõjutama hakata ka sinu finantsseisu. Laenukool esitab valiku levinud stsenaariume, mille ilmnemisel tasuks selle tagamaid lähemalt uurida.

Odavalt või tasuta anti.

Kuna vanurid on tihti kokkuhoidlikud, siis võivad erinevad sooduspakkumised ja tasuta äraandmised mõnikord pea sassi ajada. Selle tulemusena võidakse kulutada oma niigi vähest raha tarbetutele või ebakvaliteetsetele esemetele, toidule, ravimitele, raamatutele, ajakirjade tellimustele … Kergematel juhtudel jääb tema ja võib-olla ka sinu elukohas ruumi vähemaks. Halvemal juhul võib antud käitumine viia inimese pankroti äärele või ohustada tema tervist, mis tekitab omakorda tulevikus lisaväljaminekuid. Tee aegajalt juttu lähedase ostuharjumustest. Kui märkad midagi ebatavalist, siis proovi asja klaarida jutuajamise ja selgitamise teel. Kui inimene kaldub igasuguseid asju suurtes kogustes koju koguma, soovitame nõu pidada spetsialistiga.

Ekstreemne säästmine.

Nii nagu liigne asjade kokku ostmine on ka ekstreemne säästmine ohtlik. Selle põhjuseid võib olla mitmeid. Võib-olla kardetakse, et midagi juhtub iseenda või mõne lähedasega. Mõnikord soovitakse kogutud raha kasutada millegi parandamiseks kodus, kingi tegemiseks või edasi pärandamiseks. Tulemuseks võib olla see, et hoitakse tagasi toidult ja ravimitelt, mille tõttu tuleb hiljem kanda kulusid tervise parandamiseks. Või siis jäetakse maksmata laenu-, üüri- või kommunaalarved. Mõned firmad aga arvestavad iga maksmata päeva eest viivist. Vestelge oma lähedasega erinevatest säästmisviisidest, koostage eelarve. Püüdke leida optimaalne viis raha kõrvale panemiseks.

Teen äri.

Ettevõtlikkus on üldjoontes kiiduväärt iseloomujoon, kuid aegajalt tasub ikkagi uurida, millega su lähedane tegeleb. Käpikud, hoidised, küttepuud ja muu selline ise tehtu on igati normaalne, kuid tuleb ette ka illegaalset tegevust. Nõukogude taustaga inimesed on leidlikud, aga mõnikord kaasneb sellega ka teatav paindlik suhtumine regulatsioonidesse ja seadustesse. Teinekord pole inimene lihtsalt kursis. Nii või teisiti on mõistlik lähedase tegemiste vastu huvi tunda. Vastasel juhul kannab tema või sina lisakulusid erinevate trahvide ja õigusabi otsimise näol.

Internetis on kõik sõbrad.

Tänapäeva eakate seas on palju neid, kes kasutavad arvutit ja telefoni. Tihti aga juhtub olema nii, et nad ei ole kõikide internetti ja erinevaid programme puudutavate nüanssidega kursis. Selle tulemusena võivad nad seadmesse tahtmatult laadida pahavara, jagada isiklikku informatsiooni veebipetturidega või sooritada oste ebaturvalistes keskkondades. Tutvustage oma lähedastele erinevaid meetmeid enda kaitsmiseks veebis ning hoidke neid kursis viimase aja uudiste ja skeemidega. Paha ei teeks ka aegajalt nende seadmeid kontrollida. Niimoodi väldid sa raha, vara ja identiteedi vargust.

Laen poolmuidu, käendamine.

Kuigi vanematele inimestele antakse harvemini laenu, on veel erinevaid kiirlaenukanaleid, teatud juhtudel ka eraisikutest „laenuhaisid“, kelle käest saab raha laenata, kõrge intressiga küll. Mõistmata laenu tegelikku kulu ja tagasimakse tingimusi, võib vanur end kiiresti suure võlakoorma otsast leida. Sellega satub ohtu ka tema muu vara ning suure tõenäosusega tema tervis. Teine ohukoht on käendamine. Mõnikord hakkab heast sõbrast või naabrist hale ning ulatatakse oma abikäsi hoomamata kõiki sellega kaasnevaid riske. Pahatihti on aga nii, et eaka laenudest saavad tema lähedaste laenud. Seega soovitame rahaasjad ja võimalikud hädaolukorrad omavahel läbi arutada: milline on vanuri varaline seis, mida ta peaks tegema raskustesse sattudes, kelle nõule ja abile ta loota saab.

Sõbrad ja türannid.

Kas sina tead, kellega sinu lähedane suhtleb? Parem oleks tutvust teha, sest mõnikord leidub tutvusringkonnas nii häid sõpru, kellega koos käiakse rahaautomaadi juures või kellele antakse rahakotist ka viimane sent ära. Eriti magusa jutuga tegelased võivad vanuri meelitada alla kirjutama omandi, päranduse või kinkimisega seotud lepingutele. Nad ei pruugi kaitstud olla ka erinevate investeerimis- ja püramiidskeemide eest. Või vastupidi, neid hirmutatakse tegema midagi, mis ohustab nende rahalist seisu. Nii või teisiti, tundke oma lähedaste elus osalevate inimeste vastu huvi. Muidu võite end leida vastamisi pöördumatu olukorraga.

Loe ka:
Blogi kategooriad: Finantsteadmised

ISIKLIK EELARVE JA ELIZABETH WARREN’I 50-30-20 REEGEL

esmaspäev juuni 26, 2017

Isikliku eelarve koostamine keerleb peamiselt ümber matemaatiliste tehete. Igakuised sissetulekud, väljaminekud ja säästmised peavad olema balansis. Numbrid klapivad alati samade reeglite järgi. Liidad sa  2+3 või 3+2, tulemus on ikka sama ja ei sõltu sinu soovidest. Küll aga sõltub sinust ja valitud eelarve koostamise metoodikast nende numbrite suurus. Oma kulude-tulude üle arvestuse pidamiseks on põhimõtteliselt kaks moodust. Esimene võimalus on sissetulekust kõik püsikulud maha arvestada ja vaadata edasi, mida ülejäägiga teha. Teine võimalus on jaotada sissetulek teatud eesmärkide vahel. Mõlemal lähenemisel on omad plussid. Laenukool alustab nimekirja lõpust ja tutvustab ühte võimalikku eesmärgistatud eelarve pidamise meetodit: Elizabeth Warren’i 50-30-20 reeglit.

Kes on Elizabeth Warren?

Elizabeth Warren on 1949. aastal sündinud USA teadlane ja poliitik, kelle peamiseks huviobjektiks on tavainimesed ja nende isiklik majanduslik olukord. Ta on antud teemal kirjutanud mitmeid raamatuid ja artikleid, andnud hulganisti intervjuusid ning töötanud nõuandjana riigiasutustes ja ka senaatorina. Ta on olnud ajakirja TIME 100 maailma mõjuvõimsaimate inimeste nimekirjas.  Koos oma tütre, Amelia Warren Tyagi’ga lõi ta raamatus "All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan" 50-30-20 eelarvestamise põhimõtte.

Kuidas 50-30-20 reegel töötab?

Tegemist on väga lihtsa põhimõttega, mille järgi planeeritakse 50% sissetulekust vältimatute kulude, 30% isiklike vajaduste ja 20% säästmise või laenumaksete jaoks. Protsendid pole rangelt paigas. Iga inimene saab nende piire vastavalt oma tulu suurusele ja elukorraldusele natuke nihutada. Peamine, et osakaalud jääksid enam-vähem samaks. Eesmärk on ikkagi katta oma praegused kui ka tuleviku finantskohustused olemasolevate vahendite piires. Lisaks annab 50-30-20 reegel sulle ka kindlama kontrolli oma raha üle. Nii on sul täielik teadmine, et teenitu kulutatakse eesmärgipäraselt, mitte ei  haihtu suvaliselt õhku.

Alusta oma igakuise sissetuleku määramisest. Palgatöölisel on selleks iga kuu üks summa. Kui sinu tasuga on seotud ka boonussüsteem või oled vabakutseline, siis arvuta ühe kuu keskmine aasta peale. Seejärel fikseeri oma kulud jaotades need kolme rühma:

  1. 50% - elamispinna laen või üür, kommunaalmaksed, kommunikatsiooniteenused, toit, ravimid ja muud möödapääsmatud kulud. Paneme siinkohal südamele, et kuigi mõni kulu on vältimatu, saab seda teatud määral ohjata. Näiteks tasub üle vaadata oma mobiili- ja internetipaketid, vahest annab neid soodsamate vastu vahetada.
  2. 30% - kino, teater, kohvikud, restoranid, trenn ning muu meelehea ja meelelahutus, millega sulle oma vaba aega meeldib sisustada. Ükski eelarve, mis keelab osta midagi endale, ei ole eriti elujõuline. Seega on parem hinnata oma väljaminekuid ning eelarvestada need piisavalt paindlikult, samas piiritletult, et sinu soovid ja finantsvõimalused oleksid tasakaalus. Nii väldid sa stressist ja muudest emotsioonidest tingitud liigseid ostlemisi.
  3. 20% - laenumaksed ja/või säästmine. Kõige väiksem, kuid samas oluliseim osakaal eelarves. Selle abil on tagatud sinu laenukohustused, hädaabifond ja erinevad tulevikuplaanid.

Et eelarve alustamine libedamalt läheks, koostasime sinu jaoks esialgse Exceli tabeli, mida saad enda andmetega täita. NB! Tegemist on töövahendiga mõeldud eraviisiliseks kasutamiseks.

Miks see meetod töötab?

50-30-20 reegli edu peitub selle universaalsuses. See on üheaegselt universaalne kui ka individuaalne. Paika pandud osakaalud aitavad oma kulusid vastavalt järje peal hoida. Meelelahutus ületab tunduvalt 30% piiri? Selge, millestki tuleb loobuda. Vältimatud kulud moodustavad 40%? Tore! Ülejäägi saad säästmisse suunata. Lähenemine, mis töötab kõigi puhul. Individuaalseks muudab reegli sinu enda sissetuleku suurus. Keegi ei ütle, sulle, et nui neljaks pead iga kuu 200€ kõrvale panema, vaid sinu võla- ja säästustrateegia arvestab sinu enda võimalustega.

50-30-20 tulude-kulude arvestaja põhja saate alla laadida siit: TF Laenukool – 50-30-20 tulude-kulude arvestaja 

Edukat eelarve koostamist!

Pildi allikas: Wikipedia

Loe ka:
Blogi kategooriad: Finantsteadmised