MILLAL JA KUIDAS RÄÄKIDA LAPSEGA RAHAST?

esmaspäev september 4, 2017

Lapsega rahast rääkimine loob talle kindla jalgealuse tulevikuks. Kust tuleb raha, kuidas seda eelarvestada, planeerida, investeerida ja muud olulised teadmised on omandatavad enamasti läbi praktika, päris elu näitel. Aga, millal oleks paslik õpetamisega alustada? Näiteks viieaastase arusaam asjadest on oluliselt piiratum kui kümneaastasel. Lisaks pole tegemist teemaga, mis pärast ühte seletamist selgeks saab. Pigem on tegemist elukestva õppega. Meie soovitame alustada umbes kolmandast eluaastast lihtsamate teemadega. Mida vanemaks saab laps, seda detailsemalt tuleks rahateemale läheneda.

Erinevas vanuses lapsed ja mida neile rääkida.

3-6 aasta vanused lapsed (eelkool)

  • Raha on vaja asjade ostmiseks. Hoidke näited lihtsana ja nimetage selliseid asju nagu mänguasjad, maiustused, toit, jook, riided … Need on lapsele tuttavad, kuna puutub nendega iga päev kokku. Nii kui hakkad seletama, et pärast auto ostmist peab hakkama ka bensiini ostma, siis seda on esialgu palju.
  • Raha on paberraha ja müntidena ning neil on erinevad väärtused. Olenevalt lapsest ja vanusest ei jää ilmselt kaugeks ka pangakaart. Nad näevad sind toidupoes tihti kasutamas ja ilmselt juba saavad seosest mingil moel aru.
  • Raha teenimiseks pead tööl käima. Jah, on ka teisi teenimisvõimalusi, kuid targem oleks neid tutvustada tulevikus. Praegu on eesmärk teha lapsele selgeks, et raha ei kasva puu otsas.
  • Asjadel, mida sa vajad ja mida sa soovid, on suur vahe. Seda on ilmselt kõige keerulisem seletada, sest lapse jaoks on kõik soovid äärmiselt vajalikud, kuid ära kaota lootust. Enne kooli peaks pilt enam vähem selgeks saama.

7-14 vanused lapsed (nooremad klassid)

  • Hindu tuleb enne ostmist võrrelda. Olgu selleks jäätis või suurem mänguasi, see on harjumus, mida tasub juurutada. Võrrelda saab poes kohapeal kui ka internetis.
  • Internetis poodeldes ole ettevaatlik ja ära jaga privaatset informatsiooni. Tänapäeva lastel pole suur probleem otsida erinevatest e-poodidest endale mänguasju või erinevate portaalide kaudu oma vanu asju müüa. Parem on nendega kohe alguses reeglid paika panna ning tutvustada erinevaid ohte.
  • Säästmisel tuleb olla kannatlik. Lisaks sellele, et raha kõrvale panemine võtab aega, tuleks seletada, et kogutud rahaga ei tohi kergekäeliselt ümber käia. Aita lapsel läbi mõelda eesmärk ja tegevusplaan, kuidas saada kokku suurem summa ja mida sellega pärast teha.
  • Reklaamid pole ainult pudrumäed ja piimajõed. Seleta lapsele, miks tehakse reklaami ja kuidas need toimivad. Eriti tuleks rõhutada, et isegi kui reklaam ajab õhinasse ja tekitab vastupandamatut soovi poodi tormata, tuleks toodet ennast lähemalt uurida ning lugeda internetist arvustusi.
  • Raha ei saa suvalisel hetkel juurde. Raha peab jätkuma teatud perioodi peale. Tehke koos arvutusi, palju päevas võib kulutada, kui üldse. Aita lapsel läbi mõelda erinevad kulutamisstsenaariumid.

14-18 vanused lapsed (puberteeti jõudnud noored)

  • Krediitkaarti kasuta ja laenu võta viimases hädas. Kuigi tegemist on juba praktiliselt täiskasvanud inimestega, ei suuda nad veel oma suurimaid ostusoove alati ratsionaalselt hinnata. Seega on parem juba praegu teha selgeks krediitkaardi ja laenu võtmise eripärad kui hakata tagantjärele tarbetuid võlgu likvideerima.
  • Alati peaks olema väike tagavara. Kui väiksemad lapsed koguvad raha millegi eesmärgil, siis nüüd on õige aeg hakata oma last harjutama mõttega, et tegelikult peaks koguaeg teatud summa olema varuks võtta. Iial ei tea, mis juhtuda võib.
  • Tööl käies kontrolli alati oma palgatšekki. Iga kord töötasu saades peab laps üle kontrollima kas siis ise või sinu abiga, kas summa vastab kokkulepitule. Mõnikord on tööandja hajameelne, teinekord pahatahtlik.
  • Oma pangakontol ja internetimahul tuleb jooksvalt silma peal hoida. Need on kaks valdkonda, kus puberteediealised käituvad rohkem emotsioonide najal. Seega oleks parem aegajalt vaadata oma kontode seisu, et kulutamine üle käte ei läheks.
  • Eelarve koostamine aitab oma rahal silma peal hoida. Kuna noorel pole alguses palju kulutusi, siis on see hea sissejuhatus iseseisvaks eluks.

Veel nippe, mida igas vanuses lastega silmas pidada

  • Kui oled ostu tegemas, kaasa laps ostuprotsessi. Juba kolme-nelja aastane laps saab aru, mis toimub, kui erinevaid tooteid poes võrdled. Vanematele saad juba seletada, miks just vastava toote valisid.
  • Mängige erinevaid rollimänge. Pood, kohvik, töökoda – kõik on head võimalused näidata mängurahaga, kuidas asjad pärismaailmas toimivad.
  • Visualiseeri ja võrdle. Kui laps soovib midagi saada, siis näita talle kas paberil või mõne muu tootega võrreldes, palju see asi tegelikult väärt on. Näiteks, kui jätta kuu aega iga päev pärast kooli jäätis ostmata, saab selle raha eest juba lemmikmänguasja.
  • Laske lapsel oma raha kasutada. Kui laps on saanud sünnipäevaks või mõne vana mänguasja müügist oma raha, siis andke talle selle kasutamiseks vabad käed. Suure tõenäosusega teeb ta oma esimest ostu sooritades nii suure vea, et edaspidi on ta rahaga ümber käies hoolsam. Oma raha on ju ikka kallim kui võõra oma.
  • Julgusta last küsimusi küsima. Enne suurema ostu sooritamist oleks mõistlik müüjalt uurida, kuidas see töötab, kaua kestab, millised on garantiitingimused, kas paremat hinda saaks … Peamine, et laps ei häbeneks küsida. Tema on ikkagi klient.
Loe ka:
Blogi kategooriad: Finantsteadmised

LOLL ON SEE, KES VABANDUST EI LEIA? KUI OLED VÕLGU, PAREM TEGUTSE.

esmaspäev august 28, 2017

Iga laenureklaamiga käib kaasas hoiatus, et tähelepanu – tegu on finantsteenusega. Sellele järgneb üleskutse pakkumisi omavahel võrdlema ning süvenema tingimustesse, ka peenes kirjas olevatesse. Tarkuseteri, mida laenu võtmisel silmas pidada leiab hulganisti Laenukooli blogist, internetist ja pangakontorist, kuid kuidas käituda olukorras, kus oled laenumaksega hilinemas või juba hilinenud? Selle kohta leiab vähe ja isegi mõnevõrra hirmutavat informatsiooni. Inkasso, kohus – nii karme meetmeid kohe käiku ei lasta, kuid see ei tähenda, et võid olukorra lahendamist veel natuke edasi lükata.

Otsid vabandusi või lahendusi?

Kui peaksid võlgu jääma, siis esimesena saabub sulle tasuta meeldetuletus (SMS, e-mail, kõne vms). Teatud aja möödudes muutuvad meeldetuletused tasuliseks. Meeldetuletusmenetlused jätkuvad, kuni koguvõlgnevus saab tasutud ja olenemata sellest, kas oled panka teavitanud hilisemast tasumisest või mitte. Seni hakkab maksmata summa pealt ka viivis kogunema.

Pärast pangapoolset kontakti hakkavad inimesed üldjuhul teadetele vastama. TF Bank Eesti filiaali esindaja Margit Munski sõnul on tavaliselt maksete hilinemise põhjuseks hajameelsus, töökoha vahetus või kaotus või mõni ootamatu elusündmus (õnnetus, raske haigus, lähedase surm), kuid leidub ka markantsemaid põhjuseid, näiteks:

  • „Poeg/tütar, sinder, jättis siis õigel ajal maksmata!“
  • „Olen olnud pikalt tööl/reisil/haige või muidu hõivatud, et ei ole olnud aega tasuda.“
  • „Ei pääsenud arvutile ligi, sest klaviatuuril oli üks nupp katki.“
  • „Äike on kõik arvutid rivist välja löönud ja sellepärast ei saanud maksta.“
  • „Olin leviaugus pikemat aega.“
  • „Maksan siis, kui saan. Kas ma pean vargile minema või?!"

Nii või teisi on oluline, et klient ise panka aegsasti informeeriks, mis põhjusel on tal makseraskused ja millised oleksid tema võimalused olukorra parandamiseks. Ei tasu karta, et pank suhtuks temasse mingit moodi kriitiliselt või vaenulikult.

"Pangas töötavad ka ikkagi inimesed,“ kommenteerib Margit Munski. „Elus tuleb ette igasuguseid olukordi, pole meie asi hukka mõista. Ma ei väida, et nõustajaga ühendust võttes leiate eest uue sõbra, kes võlad andeks annab. Pigem on tegemist professionaaliga, kes läheneb Teie murele küll personaalsel tasandil, kuid lahendada aitab seda pragmaatiliselt, ilma liigsete emotsioonideta. Peamine eesmärk on ikkagi leida mõistlik lahendus, mis on jätkusuutlik mõlema poole jaoks."

 Seega, kui maksepäev on möödas – ära karda ise suhelda. Oluline on näidata üles head tahet ja tasuda nii palju kui võimalik, vaadates enne üle enda muud kohustused (üüri-, kommunaal-, telefoni- jms maksed). Kui pank jõuab sinuga esimesena kontakteeruda, siis vasta, et leida lahendus. Ära solvu ega hakka ebaviisakalt käituma, see ainult pikendab protsessi. Nimelt on laen siiski finantskohustus ja seda tuleb lepinguperioodini täita. Võlgnevuse tekkimine pole veel katastroof, kuid see võib katastroofiks kiiresti areneda, kui lahenduse otsimise asemel hoopis pistad pea liiva alla.

Mida teha siis, kui võlg on tekkinud?

Kui võlg on tekkinud mõnel tõsisemal põhjusel kui hajameelsus, siis soovitame tasuda järgnevatel kuudel rohkem kui osamakse suuruse võrra, et maksegraafikusse tagasi jõuda. Teine võimalus on kontakteeruda pangaga pikendamaks makseperioodi, et edasised osamaksed oleksid väiksemad.

Suurema võlgnevuse korral oleks mõistlik kaaluda võlgnevuse refinantseerimist. Refinantseerimine tähendab, et võlgnevuses olevad intressid, meeldetuletuskulu ja viivised lisatakse laenujäägile ja koostatakse uus maksegraafik, mille alusel toimub tasumine järgnevast kuust.

Toonitame siinkohal, et kui oled pangale nõutud võlgnevuse meeldetuletustasu ja viivised ära maksnud, ei tähenda see, et sa ei pea laenulepinguga võetud kohustusi edasi täitma.

Kui võlgnik peaks ikkagi järjepidevalt, 45 päeva järjest ignoreerima pangateateid, on krediidiasutustel õigus avaldada maksehäireregistris tema kohta maksehäire. Võlasumma peab siinkohal olema vähemalt 30 €. Kui klient on täielikult või osaliselt viivituses vähemalt kolme üksteisele järgneva osamaksega (vaatamata täiendavale kahele nädalale puuduva summa tasumiseks), võib pank lepingu üles öelda. See tähendab, et pank võib sisse nõuda kogu võlasumma ning nõude loovutada inkassoettevõttele. Seega meeldetuletustasudele ja viivisele lisanduvad veel kohtu-, täite- või pankrotimenetlusega seotud kulud. Viimasel minutil tasumine peale ülesütlemiskirja saamist võib jääda siiski juba hiljaks. Seega asu läbirääkimisi pidama enne, kui asjad on omadega seal maal.

Soovitused võla vältimiseks

  • Ülekannete teostamisel soovitame arvestada pankadevaheliste ülekannete ajaga. Makse laekumine võib võtta aega kuni 2 pangapäeva. Seega oleks mõistlik teostada osamakse paar päeva enne maksetähtaega.
  • Soovitame tellida igakuine arve e-arvena enda internetipanka sõlmides juurde püsimakselepingu. E-arve saate tellida ka portaalis www.arved.ee.
  • Nii, kui sul tekib teadmine, et sa see kuu ei saa õigeaegselt maksta, võta koheselt, enne maksepäeva pangaga ühendust, et taotleda maksepuhkust.
  • Ära võta teise võlga enda nimele. Sugulane või sõber – igaüks peab oma laenud enda nimele vormistama ja need ka ise maksma. Vahet ei ole, kui lähedase inimesega on tegu, teise võlga enda nimele võtta ei tasu isegi siis, kui viimane vannub pühalikult kõik maksed korralikult teostada. Võõras laen mõjutab nii või teisiti sinu finantstulevikku.
Loe ka:
Blogi kategooriad: kuidas valida laenu

KASUTATUD AUTODE TOP4

esmaspäev august 21, 2017

Kasutatud autot ostma minnes on valik lai. Turul on mitmeid automarke, igal ühel omad mudelid ja aastakäigud, igal ühel oma maine. Näiteks ei peeta prantsuse autosid usaldusväärseks ja et neil pole järelturgu. Korea autodest aga arvatakse, et need jäävad tihti tee peale. Jaapani ja saksa brändid esindavad kvaliteeti ja vastupidavust. Seega auto mark taandub üldiselt imidžile. Eriti, kui pidada silmas, et nii mitmelgi brändil on üks ja sama tootja. Igaüks hindab automarki vastavalt oma vajadustele. Kellele meeldib mugavus, kellele praktilisus, kellele on oluline prestiiž. Enne, aga kui võtad autolaenu, vii end kurssi erinevate automarkidega. Laenukool alustab kuue populaarsemaga. Edasi on juba küsimus detailides ja maitses.

Škoda

Škoda on töökindel ja populaarne rahvaauto. Seda autot on odav pidada ning disain ei riiva silma. Eks arvamusi on muidugi mitmeid. Viimasel ajal on Škoda kvaliteeditase tõusnud, olles samas soodsam kui Wolkswagen. Kui seda hästi hoida, ei peaks järelturul probleeme tekkima. Samas, on inimesi, kes naeravad Škoda-omanikud välja. Kui ka sinu tutvusringkonnas leidub selliseid ja sa eelistaksid antud reaktsiooni vältida, osta mõni muu auto.

Volkswagen

Järjekordne populaarne, töötava inimese auto, mis on natuke kallim kui Škoda, kuna sellel on valik lisasid, mida esimesele ei võimaldata. Volkswagenit on odav ülal pidada ning selle kvaliteeditase on ajas pikalt ühtlane püsinud. Samuti ei peaks selle edasimüümisega eriti probleeme tekkima. Eks kõik oleneb mudelist, aastakäigust ja üldisest seisukorrast.

Toyota

Kui rääkida umbes 5-aastastest autodest, on tegu usaldusväärse margiga. Uuematel mudelitel aga on kvaliteet langenud. Viimased valmistavad üha rohkem pettumust, kuna nendega on rohkem esinduses käimist. Suuremas plaanis on kasutatud Toyota töökindel ja eesti inimeste seas armastatud. See sama populaarsus muudab ka edasi müümist kergemaks.

Audi, BMW ja Mercedes

Need kolm koondasime ühe pealkirja alla, sest tegu on luksusbrändidega, mis on tuntud oma kvaliteedi, disaini ja prestiiži poolest. Staatusega kaasnevad küll kõrgemad kulud, kuid nende markidega on üldiselt vähem probleeme. Eks muidugi tuleb arvestada teatava ühiskondliku suhtumise ja isikliku tutvusringkonna irvhammastega

Mõned rusikareeglid

Automarkidest rääkides taandub kõik sellele, kuidas erinevad inimesed erinevate brändide kvaliteeti tunnetavad. Mõnikord need arusaamad kattuvad, teine kord jälle mitte. Küll on aga nii mõnigi rusikareegel, mida erinevat marki kasutatud autosid võrreldes tasub silmas pidada:

  • Suuruse ja vanuse valem - väike osta uuem ja suurem vanem.
  • Võrdle erinevaid mudeleid ja aastakäike, sest need erinevad mõnikord teineteisest suuresti. Mõni mudel on parem kui teine, mõni aasta ei läinud firmal nii hästi kui teisel.
  • Igal mudelil on omad tüüpvead. Google’i ja autospetsialistiga suheldes saab need kiirelt selgeks.
  • Mida lihtsam ja levinum mudel, seda lihtsam ja odavam remontida.
  • Sõiduki enda ajalugu on olulisem kui terve brändi ajalugu. Teisisõnu vaata kasutatud autot ostes sõidukile endale otsa, mitte ära lase end mõjutada selle margi kehvemast või paremast mainest.
Loe ka:
Blogi kategooriad: kuidas valida laenu