10 kulurida, mis kipuvad ununema

esmaspäev aprill 2, 2018

Laenukool tuletab aegajalt oma lugejatele sõbralikult meelde, et mõistlik oleks alustada isikliku eelarve pidamist ning oma rahaasjadel tuleks järjepidevalt silma peal hoida. Reaalsuses aga mõtlevad inimesed oma sissetulekutest ja väljaminekutest pigem suhtarvudes. Täpne tabel on väheste pärusmaa. Samas oleme Laenukoolis märganud, et teatud kuluread võivad ka kõige hoolsamale arvepidajale üllatusena tulla. Vaata allolevat nimekirja ja kontrolli oma eelarvet - ega Sul midagi kahe silma vahele pole jäänud?

1. Pensionilisa

Kindlasti oled kuulnud kaasmaalasi selliseid võllanalju viskamas nagu "ma ei lähe pensionile, sest ma ei lähe kunagi töölt ära" või "pensioni pärast ei tasu muretseda, niikuinii suren enne ära". Laenukool asja nii mustas valguses ei vaataks. Kuna ainult pensionisambale lootma jääda ei saa, oleks mõistlik otsida võimalusi, mis hilisemas eas rahaliselt abiks oleksid. On selleks siis kogumine, hoiustamine, investeerimine või muu moodus - isiklikku eelarvet koostades tuleks selle võimalusega arvestada.

2. ‎Annetused

Vahet pole, kas annetad kord kuus või kord aastas, sulas, ülekandega või taaraautomatis, eraldi kulu on see ikkagi. Kõikidesse kuludesse tuleks suhtuda võrdselt ning märkida need eelarves ikkagi ära. Vastasel juhul tekib olukord, kus väike summa sinna ja väike summa tänna muudab Sinu ülevaadet oma isiklikest rahaasjadest oluliselt.

3. ‎Kooliekskursioonid

Lapse igakuist trenni ja muid huviringe on lihtne eelarvestada. Aga kuidas on ekskursioonidega? Kas Sa oled kursis, kui palju neid aasta jooksul tehakse ja kuhu? Mida vanem klass, seda kaugematesse sihtkohtadesse kipuvad ekskursioonid viima. Eraldi teema on muidugi lõpureisidega - need on kõikidest kooliga seotud tegevustest tavaliselt kõige kulukamad ettevõtmised.

4. ‎Taskuraha

Kui Sina oled üks neist lapsevanematest, kes annab lapsele taskuraha vajaduspõhiselt, oleks aeg hakata nendel väljaminekutel silma peal hoidma. Teine võimalus on leppida lapsega kokku kindel summa, mida ta iga kuu saab. Nii elimineerid Sa oma eelarvest ebamäärasuse ning hoiad ka rahaasjad emotsioonidest eraldi.

5. ‎Trenn, hobid ja meelelahutus

Järjekordne emotsionaalne teema, mille üle arvepidamine võib tunduda esmapilgul keeruline. Laenukool soovitab siinkohal arvestada igakuiselt mingi kindla summaga. Lisa spordiklubi liikmemaksule hinnanguline summa, mis võib Sul kuus kuluda kohvikute või kino külastamisele või muule meelelahutusele. Kui sellest mini-eelarvest jääb mõni kuu teatud hulk raha kasutamata, pane see nö meelelahutuskassasse. Suuremate ürituste piletid müüakse tavaliselt kiiresti läbi ja siis on hea, kui on väike tagavara kohe võtta.

6. ‎Hambaarst ja silmaarst

Isegi kui külastad regulaarselt hambaarsti, võib tekkida ikka olukordi, kus vajad kiiresti ravi. Tihti kipuvad need hädaolukorrad olema nii ulatuslikud, et arstikabinetti jääb suurem summa kui kuluks tavaliselt regulaarkontrollile. See aga võib eelarvesse lüüa augu, millest taastumiseks kulub mitu kuud. Silmadega esineb vast harvem kriisiolukordi, kuid kui oled prillide või läätsede kandja, siis tasub isiklikku eelarvet üle vaadates arvestada igakuise kohustusliku summaga kunagi tulevikus prillide parandamise või väljavahetamise jaoks.

7. ‎Ravimid

Kui tarbid mingeid ravimeid regulaarselt, oleks mõistlik muuta nende kulu ka oma isikliku eelarve lahutamatuks osaks. Sama kehtib ka gripihooaja ja teiste pikemate haiguste kohta. Ravimid on kallid ja mõjutavad märkimisväärselt Sinu kulude suurust.

8. ‎Juuksur

Juuksuri- ja erinevad iluteenused kipuvad pahatihti ununema, sest neid kiputakse tarbima möödaminnes ja tihti hetketuju ajel. Nii on ka erinevate ilutoodetega. Isegi kui sisened juuksurisalongi harva, oleks tark need külastused ka oma igakuises tulu-kulu arvestuses ära märkida.

9. ‎Väikesed pahed

Alkohol, tubakas, maiustused - vahet pole, kas sööd õhtul tahvli šokolaadi või jood õlle-kaks, pole mõtet end petta. Väikesed väljaminekud moodustavad kuu lõpus ühe suurema kulu. Seega eitades oma väikesi pahesid ei tähenda, et need Su rahakotile mõju ei avaldaks.

10. ‎Isiklikud suursündmused

Nii, Sa oled kaardistanud oma sissetulekud, arvanud maha erinevad kulud, pannud natuke hädaabiolukordadeks kõrvale ning kuu lõpuni on raha piisavalt. Aga, kuidas on erinevate tähistamistega nagu juubelid, pulmad, koolide alustamised, lõpetamised ja muud tähtpäevad? Sellised suuremad sündmused nõuavad tihti ka suuremad kulutusi. Üks võimalus on vaadata kalendrisse ja teha oma eelarves korrektuurid. Kuna aga kellelgil pole raha piiramatult ja iga sündmus pole ette teada, soovitame varrukasse varuda paar kavalat kingiideed, mis ei kurna liigselt Sinu rahakotti ja tekitavad saajas positiivseid emotsioone.

 

Loe ka:
Blogi kategooriad: Isiklikud rahaasjad

Pere eelarve ja lapse sünd

esmaspäev märts 26, 2018

Lapse saamine, olgu see esimest või mitmendat korda, on igas mõttes elumuutev sündmus. Uue pereliikme saabumisega kaasneb palju rõõmu, kuid samas ka palju uusi kohustusi. Muutub ka perekonna eelarve - lapse sünniga lisanduvad erinevad kulud, mis kipuvad kasvama koos lapsega. Seega on mõistlik perekonna kulud-tulud vaadata üle juba raseduse ajal ning teha plaane. Eriti, kui lapsehoolduspuhkusele jääva vanema sissetulek peaks kahanema.

Ajasta oma rasedus- ja sünnituspuhkust

Sünnituspuhkusele on võimalik jääda 30–70 päeva enne eeldatavat sünnitamise kuupäeva. Arvuta läbi, oma võimalused, millal oleks kõige mõttekam jääda sünnituspuhkusele. Pea sünnitushüvitise kõrval silmas ka vanemahüvitist ehk millal ja millised summad peaksid sinu kontole laekuma. Abiks on Haigekassa koduleht. Seal on toodud erinevad tingimused ja arvutuskäigud, et saaksid oma eelarvet võimalikult täpset arvutada. Nõu tasub pidada ka oma töökoha raamatupidajaga, eriti kui Sinu töökohustustega on seotud mingid spetsifiilised asjaolud.

Vaata üle oma laenukohustused

Krediitkaart, erinevad järelmaksud, õppelaen, väike- või autolaen, eluasemelaen - vaata üle kõik oma laenud, nende summad ja maksetähtajad, sest sünnituspuhkusele jäädes võib tekkida seni stabiilsesse sissetulekusse ajutine paus. Viimasega võib kaasneda olukord, kus vanemahüvitise laekumise ajaks võivad olla kogunenud võlad ja viivised, mida oleks saanud ette planeerides vältida. Võimaluse korral tasu oma võlad varem, palu finantsasutuselt uut maksegraafikut või maksepuhkust. Uurida tasub ka refinantseerimisvõimalusi

Kaalu taaskasutust

Enne lapse saamist pead ilmselt palju asju ette ostma. Kui see on Sinu esimene laps, pea nõu sõprade ja sugulastega nõu, mida Sul tegelikult vaja on. Tihti on erinevates portaalides ja käsiraamatutes toodud nimekirjad täis asju, mida Sul läheb tegelikult vaja harva või üldse mitte. Tuttavate käest tasub ka uurida, kas neil on mingeid asju üle. Kuna väikelaste asjad kuluvad vähe, vaata ringi ka erinevates interneti ostu-müügi portaalides, Facebook'i gruppides ja taaskasutuspoodides leidmaks vähekasutatud asju, mille hind on tunduvalt soodsam kui uuest peast beebikaupade poes. Samad kohad võivad marjaks ära kuluda ka pärast lapse sündi, kui peaks tekkima vajadus oma asjade eest natuke raha tagasi saada.

Planeeri oma karjääri

Mõtle läbi, kaua kavatsed lapsehoolduspuhkusel olla? Kas plaanid võimalikult vara või hilja tööle naasta? Või soovid jäädagi koduseks? Vahest on hoopis plaan teha juhutöid või alustada oma ettevõttega? Millised on teise lapsevanema plaanid? Igal juhul mõjutavad Sinu plaanid vanemahüvituse saamist ning seeläbi sõltub sellest ka perekonna eelarve. Vanemahüvitise saamise korraga saad tutvuda Sotsiaalministeeriumi lehel

Elukoht, auto ja teised suuremad muutused

Lapse tulekuga kaasneb ka vajadus ruumi järgi. Hinnake oma praegust elukorraldust. Kui sündides ei võta beebi just palju ruumi, siis kuidas on lood 2-3 aasta pärast? Ühtlasi arutage omavahel läbi, kuidas on lood perekonna logistikaküsimustega. Kas ühistranspordist piisab? Kui aga vajate autot või peate praeguse ümber vahetama, siis arvestage, et eelarvesse lisanduvad lisaks ostusummale ka igakuised ülalpidamiskulud ning hooajalised hooldustööd.

Mõtle lasteaia valikule

Ilmselt pole Sulle võõras soovitus registreerida laps kohalikku lasteaeda niipea, kui dokumendid käes. Siinkohal mõtle jällegi enda ja partneri tulevikuplaanidele. Kaua teie pere eelarve võimaldab lapsega kodus olla? Kas teil võib tekkida vajadus erahoiu või hoidja järgi? Või saavad vanavanemad või teised sugulased vajadusel appi tulla? Eelarvet koostades arvestage võimalusega, et laps ei pruugi kohe lasteaiaga harjuda või olete sunnitud lapsega esimene aasta aegajalt hoolduslehel viibima. Nimelt tõuseb lasteaeda minekuga lapse haigustemiseoht ning see omakorda mõjutab lapsega kodus oleva vanema igakuist sissetulekut. Siinkohal tõuseb päevakorda taaskord küsimus, millised on teie plaanid seoses elukohaga? Kui vahetate pärast lapse sündi elukohta, peate arvestama, et lasteaia valiku muutmisel langete nimekirja lõppu. Seoses sellega võib tööle naasmine viibida või kannate lisakulusid. 

Kogumine ja kindlustus

Pere eelarvet ümber tehes soovitame kaaluda lapse jaoks kogumiskonto avamist. Iga kuu kas või 10 eurot kõrvale pandud raha võib tulevikus olulist rolli mängida. Üle tasub vaadata ka ka oma pereliikmete kindlustused. Kas keegi teist vajab tervise- või elukindlustust? Nendest vastustest sõltuvad teie pere eelarve erinevad read.

 

Loe ka:
Blogi kategooriad: Pere eelarve planeerimisest

Kuidas planeerida isiklikku eelarvet ebaregulaarse sissetuleku juures?

esmaspäev märts 19, 2018

Palju on töökohti, kus tasu pole iga kuu sama suur. Töötasu võib sõltuda mingi kindla perioodi tulemustest või hooajast. Mõne inimese sissetulek sõltub üldse erinevatest projektidest ja juhuotsadest, mis omakorda võib tähendada, et palgapäev pole alati kuu alguses. Töötasu võib laekuda kunagi kuu või pikema aja jooksul terves mahus või hoopis väiksemate summadena. Kuidas aga planeerida oma eelarvet, kui puudub stabiilne sissetulek?

1. Vaata üle oma kulud

Alusta oma kulude kaardistamisest. Pane paberile või Exceli tabelisse kirja palju kulub Sul kuus

  • eluaseme üürile või laenumaksele ning kommunaalkuludele,
  • toidule ja majapidamistarvetele,
  • erinevatele teenustele ja tellimustele (mobiilipakett, tele- ja internetipakett, ajalehed-ajakirjad, muusikatellimused jms),
  • riietele, jalatsitele jm esmatarbekaupadele,
  • meelelahutusele (väljas söömine, kinos või teatris käimine jms),
  • transpordile (ühistranspordi piletid ja/või auto ülalpidamiskulud),
  • lastele ja/või lemmikloomadele (kui Sul neid on),
  • muudele tegevustele ja asjadele (hommikukohv bensujaamas, kingitused sünnipäevadeks ja pühadeks, trenn jms).

Siinkohal võivad abiks olla Laenukooli tulude-kulude arvestaja või Elizabeth Warren’i 50-30-20 reegel. Nimelt pärast kulude kokku löömist peaksid hindama, mis on vähim summa, mis Sa ühe kuu jooksul teenid. Eraldi reale lisa oma säästude summa ja liigu järgmise punkti juurde.

2. Korrigeeri oma kulusid ja pane paika igakuine eelarve

Vaata oma kuludele kriitiselt otsa. Kui mõnel real on number sisetunde järgi, siis suure tõenäosusega on Sul selle väljamineku üle kontroll kadunud. Analüüsi oma viimase kolme kuu pangakonto väljavõtteid ja vaata, kuhu raha läheb. Vahest saaksid Sa mõnest ostuharjumusest loobuda? Või leida soodsama alternatiivi? Pea silmas oma võimalikku minimaalset sissetulekut ning otsi kohti optimeerimiseks. Kui Sul on sääste, siis lisa need numbrid nö musta stsenaariumisse. Teisisõnu pane täpselt paika, millises summas ja kui kauaks jätkuks Sul säästudest, kui mõni kuu peaks sissetulekuga eriti kitsas olema. Kui Sul aga pole sääste, siis tekita vastav rida oma eelarvesse. Isegi viis eurot kuus võib tulevikus palju tähendada.

3. Pane paika rütm

Teatud kulud on iga kuu fikseeritud summaga ning need tuleb tasuda kindlaks kuupäevaks. Selleks on enamasti üüri-, kommunaalide, mobiili-, interneti- jms arved ning ka laenumaksed. Märgi kalendrisse, millal on erinevate arvete tähtajad, punasega need, millel hakkab tähtaja möödumisel intress jooksma. Ürita planeerida oma kulutamist nii, et vastavateks kuupäevadeks oleks Sul vastav summa olemas. Alguses võib olla natuke raske, sest summade kogumine võtab aega ja järje peale saamine võib nõuda teatud ohvreid. Kui aga oled juba rütmi kätte saanud, edeneb oma rahaasjade planeerimine tulevikus juba sujuvamalt.

4. Otsi alati võimalusi

Kui eelarve ja rütm määratud, hoia edaspidi uute võimaluste suhtes silmad lahti. Näiteks on mobiilteenuste pakkujad teadatuntud üksteise ületrumpajad – vahest õnnestub Sul endale aegajalt soodsam pakett välja kaubelda? Teenisid mõni kuu oluliselt rohkem? Kaalu teatud summa investeerimist, hoiustamist või oleks mõtekas kasutada seda hoopis mõne laenu ennetähtaegseks tagastamiseks? Silma tasub peal hoida ka erinevatel jaekaubanduse soodustustel. Teatud kaupu on mõttekas osta hooaja lõpus ning olla niimoodi järgmiseks aastaks valmis. Teine kord jälle saab sama raha eest rohkem või soodustuse arvelt hoiukassasse rohkem kõrvale panna.

 

Kokkuvõtvalt on ebastabiilse sissetuleku korral eelarve tasakaalus hoidmise võti planeerimine.

Loe ka:
Blogi kategooriad: Isiklikud rahaasjad